Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях
Наши вебинары в декабре 2017г.
Уникальная возможность получить полезные знания за три декабрьских вечера. Приглашаем к участию! »

Тайна вклада

Многие люди, желающие открыть срочный депозит, задаются вопросом: как посчитать, сколько денег я получу по окончании срока договора? Для этого необходимо воспользоваться формулой простых или сложных процентов.
 
 
 СРОЧНЫЙ ВКЛАД С НАЧИСЛЕНИЕМ ПРОЦЕНТОВ В КОНЦЕ СРОКА
Самый простой вид депозита. Вы помещаете свой капитал на определенный срок, чаще всего на год. Проценты на эту сумму начисляются всего один раз — в конце периода.
Для расчета таких депозитов используется формула простых процентов.
 
FV - сумма вклада с учетом начисленных процентов;
PV - начальная сумма вклада;
i - процентная ставка по депозиту;
n - срок вклада (количество лет).
ПРИМЕР 1. 10 000 руб. помещаются на счет под 8% годовых. Как вырастет вклад по истечении 1 года, 2 × 5* лет?

 
* В настоящее время практически не существует вкладов сроком на 5 лет (только в Райффайзенбанке). Мы приводим этот период лишь в качестве примера
СРОЧНЫЙ ВКЛАД С ПЕРИОДИЧЕСКОЙ ВЫПЛАТОЙ ПРОЦЕНТОВ
Позволяет получать ежемесячный или ежеквартальный фиксированный доход на вложенный капитал, при этом основная часть вклада остается неизменной. Такой депозит предназначен для тех, кто хочет «жить на проценты». Хотя в действительности данное выражение достаточно спорно, так как покупательная способность вложенных денег под влиянием инфляции сильно уменьшается. Начисленные проценты переводятся банком на текущий счет вкладчика.
Чтобы рассчитать, какой доход вы будете получать со своего капитала, следует воспользоваться следующей формулой:

f% - процентный доход от капитала;
PV - начальная сумма вклада;
i - процентная ставка по депозиту;
m - количество периодов в году (при ежемесячном начислении процентов m = 12, при ежеквартальном m = 4).
ПРИМЕР 2. Вы положили 1 000 000 руб. под 8% годовых. Ваш доход составит:

Для тех же, кто хочет, чтобы проценты по вкладу также начали «работать», существуют депозиты с капитализацией процентов.
СРОЧНЫЙ ВКЛАД С КАПИТАЛИЗАЦИЕЙ
Здесь тоже проценты начисляются с определенной периодичностью — ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, но снять их вы не можете. Зато каждое последующее начисление происходит уже на увеличившуюся к этому моменту сумму (с учетом ранее набежавших процентов). Это называется капитализацией.
Процесс накоплений происходит с ускорением, и итог рассчитывается по формуле сложных процентов.
Если капитализация происходит раз в год, то воспользуйтесь следующей формулой:

FV - сумма вклада с учетом начисленных процентов;
PV - начальная сумма вклада;
i - процентная ставка по депозиту;
n - срок вклада (количество лет).

ПРИМЕР 3. На основе данных, приведенных в первом примере, рассчитаем размер вклада с ежегодной капитализацией:

В том случае, когда проценты начисляются чаще - ежеквартально или ежемесячно, применяется уже другая формула:

FV - сумма вклада с учетом начисленных процентов;
PV - начальная сумма вклада;
i - процентная ставка по депозиту;
m - количество периодов в году (при ежемесячном начислении процентов m=12, при ежеквартальном m=4);
n - срок вклада (количество лет).
ПРИМЕР 4. Произведем расчет вклада с ежемесячной капитализацией при тех же исходных данных, что и в предыдущем примере:

СРОЧНЫЙ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ (ПОПОЛНЯЕМЫЙ) ВКЛАД
Этот вид депозита дает возможность периодически добавлять средства к основному вкладу. Он предназначен для тех, кто имеет возможность более или менее регулярно откладывать часть своего основного дохода, увеличивая тем самым собственные «работающие» активы.
Формула для расчета дохода по такому вкладу имеет следующий вид:


FV - сумма вклада с учетом начисленных процентов;
PMT - периодический взнос;
i - процентная ставка по депозиту;
m - количество периодов в году;
n - срок вклада (количество лет).
ПРИМЕР 5. Если вы решили ежемесячно откладывать по 10 000 руб. на пополняемый депозит с годовой ставкой 8%, то что вы будете иметь через 2 года?

Можно пойти и от обратного. Если у вас есть определенная цель и вы знаете ее цену, то нетрудно вычислить, каким должен быть ежемесячный взнос, чтобы накопить нужную сумму.

PMT - периодический взнос;
FV - сумма вклада с учетом начисленных процентов;
i - процентная ставка по депозиту;
m - количество периодов в году;
n - срок вклада (количество лет).
ПРИМЕР 6. За два года вы намерены накопить на автомобиль стоимостью 500 000 руб. Определим размер ежемесячного взноса на пополняемый депозит со ставкой 8% годовых.
СРОЧНЫЙ ПОПОЛНЯЕМО-ОТЗЫВНОЙ ВКЛАД
Отличается от предыдущего тем, что с него можно еще по мере необходимости снимать деньги, не дожидаясь окончания действия договора. Правда, на счету всегда должен оставаться некий минимум - так называемый неснижаемый остаток. К сожалению, рассчитать, что вы получите к концу срока, очень сложно, да в этом и нет необходимости. Ведь такой депозит играет скорее роль сейфа, а не копилки.
КТО ДАСТ БОЛЬШЕ?
Предыдущие вычисления показывают, что самым выгодным при одинаковой ставке является пополняемый депозит с ежемесячной капитализацией процентов, однако на практике банки обычно снижают ставки по таким вкладам. В качестве примера возьмем три депозита одного известного российского банка и посчитаем по каждому из них прибыль за год и за два. Для упрощения расчетов мы не будем пополнять счет и снимать с него средства.
Как видно из таблицы, наиболее доходным по итогам года оказался самый простой вклад 1. Чуть уступает ему вклад 2. Однако через два года эти вклады поменялись местами. А вклад 3 как был отстающим, так и остался. Получается, что он самый невыгодный? С точки зрения доходности да. Но выгодность депозита не всегда измеряется его доходностью.
К примеру, человек неожиданно получил хорошую премию. Он собирается отнести ее в банк, чтобы через год забрать и потратить на путешествие. Очевидно, что самым выгодным для него будет депозит 1.
Если он планирует с каждой зарплаты откладывать некую сумму с целью накопить на какую-то крупную покупку, то в этом случае наиболее привлекательным станет вклад 2.
Если же во время накопления планируется как пополнение вклада, так и частичное изъятие средств, то здесь предпочтение следует отдать, безусловно, вкладу 3.
ДОХОДНОСТЬ РЕАЛЬНЫХ ДЕПОЗИТОВ


 

"Личный капитал"
источник - "Личный бюджет"

07.04.2008

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Вебинары в декабре
Приглашаем посетить наши вебинары в декабре
Авторы -...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
В данной статье будет рассмотрен реальный кейс, с которым в нашу компанию обратился один из клиентов более года назад. Бизнесмен 55 лет решил...



Все статьи »
      

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
В преддверии моего вебинара, который состоится 14 декабря, я отвечу на несколько вопросов, которые получил от наших читателей и клиентов. Я знаю, что за пару дней до начала...


Как инвестировать на зарубежных рынках, какова доходность типовых портфелей и что такое диверсификация в инвестировании. На недавнем тренинге по инвестированию мы решили...








Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2017

  

CMS Status-X