Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях

Вебинар «Как создать капитал и жить на проценты»
26 октября 2017 г.

Приглашаем к участию!»

Личный бюджет

Планирование всегда начинается с анализа текущей финансовой ситуации. Давайте взглянем на положение Елены и Дмитрия еще раз. Дмитрию 29 лет, он работает программистом в иностранной компании. Елене 26 лет, она заведует их совместным бизнесом – магазином бижутерии. В феврале 2008 года в семье ожидается пополнение. Доход семьи складывается из зарплаты Дмитрия, так как доходы, получаемые от деятельности магазина, идут на его развитие. Вынимать прибыль из магазина планируется только через полтора года. Поэтому при разработке финансового плана будет учитываться доход, получаемый Дмитрием. Основываясь на предоставленных данных можно выделить сумму ежемесячных инвестиций в 12.000 рублей. Также Елена сказала, что возможно она приостановит изучение французского языка, пока первое время будет сидеть с ребенком. Таким образом, сумму можно будет увеличить до 13.500 р.

Реализация финансового плана начинается с создания плана финансовой защиты для семьи. Он будет включать в себя:
1. Создание резервного фонда, который обеспечит семью в случае непредвиденных финансовых затруднений.
2. Программу страхования жизни для Дмитрия, так как в настоящее время доход семьи зависит от его заработной платы. Если с ним что-то случиться, то его семья сместится на более низкий уровень жизни
3. Инвестирование в активы, приносящие доход, для формирования пенсионных накоплений и необходимых для достижения поставленных целей.
 
У Елены и Дмитрия открыты все пункты плана защиты, поэтому я бы рекомендовал им:
1. Открыть депозит в банке, на котором они будут накапливать разницу между своими доходами и расходами. Такой депозитный вклад должен быть пополняемым и допускать частичное снятие средств. Из этих сбережений в дальнейшем осуществляются запланированные инвестиции.  Рекомендуемый размер такого фонда от трех до шести сумм ежемесячных расходов. В нашем случае на счету должна постоянно находиться сумма от 120.000 до 240.000 рублей.
2. Открыть для Дмитрия накопительную программу страхования жизни. Таким образом, он закроет сразу два пункта плана финансовой защиты – страхование жизни и формирование своих пенсионных накоплений. Такая программа является долгосрочной и я рекомендую открывать ее в зарубежной страховой компании или в российской компании с западным капиталом. Это обеспечит надежность размещенных средств.
3. После формирования резервного фонда и открытия программы страхования начать инвестирование в соответствии с разработанным планом.
 
Также потребовалось уточнить сроки поставленных целей и планируемую стоимость.
Расширение жилплощади – покупка новой квартиры в 2010-2011 году, сумма доплаты 50.000 долларов. С использованием ипотечного кредита.
Рождение второго ребенка в 2010 году.
Приобретение автомобиля в 2008 году с использованием кредита. Стоимость 400.000 руб.
 
Проведенные расчеты показали, что не все цели достижимы при инвестировании оговоренной суммы. Если Елена и Дмитрий желают достигнуть всех своих целей, им придется увеличивать сумму ежемесячных инвестиций.
 
Так как квартира является наиболее приоритетной целью, то я сосредоточил внимание на ее покупке.
 
Итак, Дмитрий и Елена открывают депозит в банке и ежемесячно откладывают на него 13.500 рублей.
В январе 2008 года Дмитрий открывает программу накопительного страхования с ежегодным взносом 24.000 рулей.
В конце 2008 года, когда сформируется достаточный резервный фонд, начинаются первые инвестиции в ПИФы. Инвестируются 30.000 рублей в умеренный ПИФ.
В течение 2009 года Дмитрий оплачивает очередной взнос в страховую компанию и инвестирует в умеренные и агрессивные ПИФы 90.000 и 60.000 рублей соответственно.
В 2011 году супруги покупают новую квартиру. Для этого они продают квартиру в которой живут сейчас, и доплачивают 1.250.000 рублей. 250.000 рублей они платят в качестве первого 20% взноса. Средства получают путем погашения части имеющихся ПИФов. 1.000.000 берут в кредит на 15 лет под 12% годовых. Ежемесячный платеж по такому кредиту составит 12.000 рублей.
 
Условия покупки квартиры
Стоимость будущей квартиры, руб. 5.000.000
Стоимость имеющейся квартиры, руб. 3.750.000
Средства, накопленные к 2011 году в ПИФах, руб. 400.000
Первоначальный взнос, руб. 250.000
Размер кредита, руб. 1.000.000
Срок кредита, лет 15
Годовая ставка, % 12%
Ежемесячный платеж по кредиту (аннуитет), руб. 12.000
 
 
В последующие годы они выплачивают платежи по кредиту и оплачивают ежегодный взнос в страховую компанию.
К моменту полного погашения кредита в 2026 году их капитал составит почти 1.663.825 рублей, распределенных в страховой компании, и двух паевых фондах.
 
К сожалению, при той сумме ежемесячных инвестиций, которую указали Елена и Дмитрий достижение всех целей оказывается недоступным. Для того чтобы достичь большего требуется применить больше усилий. В случае с нашей семьей можно сказать, что структура расходов у них нормальная и уменьшать ее я не вижу смысла. При рождении второго ребенка расходы также возрастут. Поэтому им следует пойти путем увеличения суммы ежемесячных инвестиций. У них есть собственный бизнес, который, по ожиданиям, через полтора года начнет приносить прибыль. Если они будут часть этой прибыли направлять на инвестиции, то я считаю, что они смогут добиться поставленных целей. Но это уже тема для другой статьи...
Одним из пожеланий Дмитрия было получить более подробную информацию о переводе накопительной части пенсии в негосударственную управляющую компанию.
Я могу сказать по этому поводу следующее.
Перевод накопительной части пенсии в негосударственную управляющую компанию я считаю очень правильным шагом. Доходность даже консервативных стратегий во многих управляющих компаниях превысила по итогам 2006 года доходность ВнешЭкономБанка, который является государственной управляющей компанией. Это было достигнуто за счет того, что частные управляющие компании имеют право инвестировать в более широкий круг инструментов.
 
Перевод пенсии можно сделать до 31 декабря. Для этого Вам сначала необходимо выбрать ту компанию, которой Вы бы хотели доверить свои пенсионные деньги.
Эта компания должна иметь лицензию на право управления накопительной частью пенсии. Список таких компаний можно посмотреть на Интернет сайте Пенсионного Фонда России. Там же можно ознакомиться с показателями их работы за прошедшие периоды.
 
Перевести пенсию можно тремя способами. Первый – подать заявление в ПФР по месту жительства. Второй способ заполнить заявление, заверить его у нотариуса и послать заказным письмом в свой ПФР. И третий, самый простой – придти в организацию -  трансфер-агент, которая имеет право принимать такие заявления. Это может быть офис управляющей компании, негосударственного пенсионного фонда или отделение банка. Причем, в заявлении можно указать не только  компанию, в которую Вы пришли, а ту, которую Вы выбрали.
Если Вас не устроят результаты работы выбранной компании, в следующем году Вы сможете вновь ее поменять.  »»»»»»»
 

Период Доходы Расходы Инвестирование Структура капитала Общий капитал *
Сумма расходов Примечания Консервативный инструмент Умеренный инструмент Агрессивный инструмент Консервативный инструмент Умеренный инструмент Агрессивный инструмент Депозит
Ноябрь 47 000 35 000               12 000  12 000
Декабрь 2007г. 47 000 35 000               24 090  24 090
Январь 2008г. 47 000 35 000 Оплата первой премии в страховую компанию 24 000     24 000     12 271           36 271
Февраль 47 000 35 000         24 000     25 863           49 863
Март 47 000 33 500         24 000     39 557           63 557
Апрель 47 000 33 500         24 000     53 353           77 353
Май 47 000 33 500         24 000     67 254           91 254
Июнь  47 000 33 500        


Борис Кожуховский
финансовый консультант
КГ "Личный капитал"

16.04.2008

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Консультации Владимира Савенка в Москве
Владимир Савенок проводит консультации в Москве.
Для встречи с ним необходима предварительная договоренность.

Владимир...


Вебинар «Как создать капитал и жить на проценты»
Куда инвестировать средства, чтобы получать пассивный доход? Как защитить капитал и передать его наследникам? 
Поговорим об этом...


Бесплатный семинар «Инвестирование для достижения целей. Часть 1. Планирование»
г. Санкт-Петербург
26 октября с 19:00 —21:00

После участия в этом мероприятии вы получите ответы на вопросы:
...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
В данной статье будет рассмотрен реальный кейс, с которым в нашу компанию обратился один из клиентов более года назад. Бизнесмен 55 лет решил...



Все статьи »
      

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Накануне моего вебинара 26 октября «Как создать капитал и жить на проценты» мне пришел интересный вопрос от одного из участников:  - Можно ли включать в...


В преддверии моего вебинара «Миллион для вашего ребенка», который состоится 19 октября, я ответил на несколько вопросов, которые вы мне прислали. Регистрируйтесь на...



ФИНАНСОВЫE НОВОСТИ

Дайджест финансовых новостей. Итоги 2016 года



В начале нового 2017 года хочется отметить ряд значимых событий, которые произошли в ушедшем году, и, в связи с ними, дать некоторые рекомендации для инвесторов.    Мировые события прошедшего года   Brexit    Мало кто мог предположить, что граждане Великобритании  выскажутся за выход из Евросоюза. После неожиданного... »





Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2017

  

CMS Status-X