Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях
Цикл вебинаров в октябре 2018 г.
Конкретные инструменты для инвестирования
Приглашаем к участию! »

Страховка от кризиса или Как вести себя на падающих рынках

Сейчас все только и говорят, что о падении рынков, кризисе, банкротствах, убытках… Но мало кто говорит о позитивных моментах в сегодняшней ситуации.
Какие тут могут быть позитивные моменты, спросите вы, если все так плохо? И я вам отвечу: падение рынка может быть позитивно для покупателей, то есть для инвесторов, которые намереваются совершить покупки.


Я не пишу в утвердительной форме только потому, что для осознания позитивности момента и, тем более для использования этого момента с выгодой для себя, необходимо остановиться, абстрагироваться от внешних раздражителей типа СМИ и панических настроений, окружающих вас людей и подумать… просто трезво подумать. На это в такой ситуации способны не многие, как показывает практика, поэтому, к сожалению, я не могу утвердительно говорить о позитивности момента для каждого человека.
Более того, для многих это падение рынка, как и многие другие падения в прошлом и будущем окажутся негативными событиями, потому что не смогли во время трезво оценить обстановку и предпринять или НЕ предпринять соответствующие действия.
Поэтому, прежде всего, призываю вас в критические моменты на рынке всегда отдавать предпочтение здравому смыслу и логике, а не эмоциям.
Итак, вы перестали смотреть новости по ТВ и слушать радио, ограничили поступление информации только средствами чтения (здесь можно фильтровать информацию на необходимую, просто полезную и совсем не нужную), перестали слушать  панически настроенных людей вокруг себя…
Вот теперь с вами можно пообщаться на тему позитивности момента.

Что же делать, когда на рынке паника, биржу периодически закрывают, а вложенные в рынок год назад деньги таят на глазах?
ИНВЕСТИРОВАТЬ!
Да вы не ослышались, именно так: нужно инвестировать. Если же в момент падения рынка инвестировать нечего – ничего и не инвестируйте, главное – не обналичивайте существующие инвестиции на падении. Но инвестировать нужно разумно.
Существует масса правил для успешного инвестирования, но я сейчас хочу сказать вам об этих:

1) Инвестировать нужно только в инструменты с приемлемым лично для себя уровнем риска
2) Диверсифицировать свой портфель (по рискам, валютам, компаниям, странам)
3) Инвестировать на длительный срок (от 5 лет)
4) Не продавать «хорошие» инвестиции на падении.

Как же инвестировать, когда каждый день цены все ниже и ниже? Как выбрать момент для покупки? Может завтра будет лучше, чем вчера? – это философские вопросы. Философские, потому что ни один человек не ответит вам на них с полной уверенностью в своей правоте.
Но есть способ для решения этих вопросов – можно покупать и вчера и сегодня и завтра. Покупать небольшими долями через равные промежутки времени, когда рынок падает.

Например, 1 раз в неделю по 250 рублей или один раз в месяц по 1000 рублей. Таким образом, покупая все время на падающем рынке равными долями через равные промежутки времени, можно приблизить среднюю цену покупку по портфелю к минимуму. Этот эффект на профессиональном языке называют Cost Average Effect или Эффект средней цены. На графике ниже вы можете посмотреть, как действует этот эффект: красным цветом изображены колебания рыночной цены на актив, а синим – средняя цена покупки этого актива конкретным инвестором при условии, что он инвестирует равные суммы в каждый из периодов, обозначенных на красном графике точками с указанием цены.

График «Эффект средней цены» 

Ну и, конечно, прежде, чем начать осуществлять какие либо вложения необходимо ответить самому себе честно на следующие вопросы:
- Для какой цели мне нужны эти накопления? Может это накопления на покупку машины или другой покупки? А может это накопления на пенсию? Или это вовсе не накопления, а «страховой резерв», то есть сумма, которая может понадобиться к изъятию в любой момент?
- На какой срок я готов вложить эти средства, не изымая их? Ответ на этот вопрос очень пересекается с предыдущим вопросом, так как от целей инвестиции зависит их срок и даже право называться инвестицией как таковой .
- Есть ли у вас инвестиционный опыт?
- Вы скорее человек рискованный или не склонны к риску?
После ответов на данные вопросы – выработать индивидуальную инвестиционную стратегию (по рискам, валютам, компаниям, странам) и ….  приступать к реализации.
Не забывайте, что миром уже давно изобретено средство против кризисов в стране, так называемая «страховка от кризиса». Знаете, как называется?  ДИВЕРСИФИКАЦИЯ!
И самое главное – что бы ни происходило на рынке, не нужно паниковать и поступать необдуманно, нужно просто действовать и инвестировать согласно разработанной стратегии.

Если вы уже инвестировали ранее и ваша инвестиция в убытке, самое глупое что вы можете сделать сейчас – это продать её. Я здесь не имею в виду случаи, когда вы инвестировали в переоцененный актив, а сейчас рыночная цена соответствует его действительной стоимости -  такое тоже бывает.
Если же с инвестицией фундаментально у вас все в порядке – или держите её до лучших времен (вы ведь долгосрочный инвестор?), или докупайте по описанной выше схеме.

Не забывайте, инвестируя разумно – вы может рассчитывать на доход выше банковских депозитов в долгосрочном периоде. Пропуская падения рынков для дополнительных покупок (оставляя покупки только на растущий рынок) – вы упускаете возможности, о которых в будущем будете сожалеть!

Немного статистики:

МИР
1987 год, 19 октября, «черный понедельник».
Индекс Dow Jones за день снизился на 22%. СМИ кричат яркими заголовками о кризисе, народ в панике. Массовые изъятия денежных средств с рынка.
1988 год, декабрь
Индекс Dow Jones вернулся к докризисному состоянию.
2007 год, октябрь
Индекс Dow Jones достиг исторического максимума. Рост относительно 1987 года составил более 800%.

Россия
1998 год, сентябрь
Индекс ММВБ на 29.09 составил 27,08 пунктов. За год падение составило около 73% (с начала расчета 22 сентября 1997, когда индекс ММВБ составлял 100 пунктов). На рынке паника, СМИ трезвонят о кризисе, массовые изъятия денежных средств с рынка.
1999 год, июнь
Индекс ММВБ на 30.06 составил 131,64 пункта. Те, кто спокойно переждал кризис, вернули вложенное и заработали.
2007 год, декабрь
Индекс ММВБ достиг исторического максимума – 1970,46 пунктов
Доходность относительно уровня сентября 1998 года – 7176%.
Кстати 22.09.2008 индексу ММВБ исполнилось ровно 11 лет. За все время своего существования с 22.09.1997 по 22.09.2008 индекс вырос с 100 до 1099,86 пунктов. С учетом всех падений доходность за 11 лет составила 999,86%.

Меня всегда немного удивляет, как пресса раздувает события, подобные сегодняшнему падению рынка. Кто-нибудь из вас когда-нибудь задумывался над тем, какие ежедневные колебания цен происходят на фондовом рынке? Эти колебания могут доходить до 5-10% - это то, на чем зарабатывают свои доходы спекулянты. Но об этом никто обычно не пишет, и громких заголовков не увидишь. А сколько потерь несут бизнесмены или инвесторы в так называемые «реальные активы» (недвижимость, яхты, металлы и прочие осязаемые активы) -  и тоже тишина.
Хотя этому есть одно логическое объяснение: спекулянты, бизнесмены, инвесторы в «реальные активы», как правило, делают свои инвестиции осознанно и прекрасно понимают риски. На фондовом же рынке много неискушенных инвесторов, которых легко разогреть до массовой паники.

А ведь всего полтора года назад, когда индекс РТС достиг отметки 2400 пунктов, я не раз слышал такие слова: «Вот бы сейчас вернуться в то время, когда индекс был на отметке 1300 – я бы вложил все свои деньги в ПИФы или акции!» - говорит Владимир Савенок. Мечты и желания, как вы знаете, очень часто материализуются. И вот сегодня индекс РТС достиг желаемой отметки, но почему-то те, кто вчера грезил о такой ситуации, не спешит на фондовый рынок…

А все потому, что:

Самый главный риск на фондовом рынке –  это наш собственный страх.

Почему мы боимся?

 Неуверенность в собственных знаниях
 Нестабильность экономики на протяжении нескольких десятилетий
 Ошибки прошлого

Как бороться со страхом?

• Определите свою предрасположенность к риску или свой тип инвестора и инвестируйте согласно ему
• Диверсифицируйте свои инвестиции. Диверсификация – это основной инструмент страхования от рисков потерь на фондовом рынке.
• Управляйте рисками своего инвестиционного портфеля. Личный финансовый план - основной инструмент управления рисками.
• Инвестируйте деньги в хорошо известные и прозрачные для Вас инструменты
• Получайте знания. Знания – ключевой ресурс при управлении рисками
• Получайте опыт. Не попробовав – не узнаешь.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ:

80% людей при неблагоприятной ситуации на фондовом рынке паникуют и начинают действовать необдуманно

Другие 20% людей в это время получают максимально-возможную доходность. Капитал предыдущих 80% перетекает к этим 20%

 

Динамика индекса Dow Jones с 1980 по 2008 гг.
(по данным сайта moneycentral.msn.com)

И в заключение хочу всем вам пожелать пройти сегодняшнее падение на фондовых рынках, трезво оценивая ситуацию и используя её для эффективного преумножения собственного капитала! Рынки в долгосрочной перспективе всегда растут – это доказано, как теоретически, так и практически на примере рынков других стран. Посмотрите динамику того же Dow Jones:


Удачных Вам инвестиций!


Юлия Сахаровская
финансовый консультант
КГ "Личный капитал"
 


23.09.2008

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Новый цикл вебинаров в октябре 2018
Эксперты расскажут, как грамотно инвестировать в акции; как использовать все преимущества ИИС, обеспечить собственную независимость и...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
Рассмотрим реальный кейс, с которым однажды в нашу компанию обратился один из клиентов. Бизнесмен 55 лет решил подарить к 18-летию пятерым своим...



Все статьи »
        

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Нестабильность на фондовых рынках заставляет инвесторов искать инструменты для защиты семейного капитала. В периоды кризисов и рыночных шоков привлекательным активом...


Инвестирование через зарубежные страховые компании становится все более популярным способом создания и накопления капитала для достижения долгосрочных финансовых целей....








Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2018

  

CMS Status-X