Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях
Цикл вебинаров в октябре 2018 г.
Конкретные инструменты для инвестирования
Приглашаем к участию! »

Личные финансы на компьютере: обзор программного обеспечения

Необходимость учета наших расходов и доходов достаточно очевидна: проанализировав полученные в ходе учета данные можно, понять, откуда приходят и куда уходят деньги. А в дальнейшем и оптимизировать расходую часть.

Вести учет можно как угодно: на бумаге, в таблице excel или в специализированной программе.
Программы позволяют более удобно учитывать и анализировать данные, поэтому «не изобретая второй раз  велосипед» обратимся к представленному на рынке программному обеспечению.
Условно разделим программы на две группы: со стандартным функционалом, позволяющим  как учитывать данные, так и анализировать их, и с расширенным функционалом, в который добавлено бюджетирование.
Основные функции программ со стандартным функционалом следующие:

  • ведение справочников, в том числе работа с валютой
  • ведение счетов
  • ведение операций прихода и расхода
  • анализ данных: отчеты, фильтры, диаграммы.

Программы с расширенным функционалом, так же включают данные функции, но вдобавок позволяют работать с бюджетами.
Обзор не охватывает все  существующие программы, но  затрагивает наиболее популярные разработки с русским интерфейсом для настольных компьютеров и ноутбуков.




1. Программы со стандартной функциональностью.
1.1. AbilityCash

Сайт программы:
http://www.dervish.ru/
Данная программа обладает удобным и достаточно понятным интерфейсом. Работает стабильно и отвечает требованиям безопасности. Небольшим недостатком является отсутствие контекстной справки.
Настройка программы:
Для удобства работы с программой до начала использования необходимо сделать следующие настройки:
1. Отключить одноуровневый список счетов (Меню "Файл" -> "Настройки базы" -> "Одноуровневый список счетов")
2. Включить отображение классификаторов (Меню "Просмотр" -> "Страницы" -> "Классификаторы")
3. Добавить необходимые Вам справочники, в том числе Статьи.  (Вкладка «Классификаторы», меню «Действия» -> «Добавить»).
При добавлении справочника «Статьи», установить флажок: Разделять по виду операций (в дальнейшем статьи будут разделены на доходные и расходные).



Ведение справочников
Добавление  валют. (Вкладка «Валюты», меню «Действия»->«Добавить»)
При добавлении валют использовать стандартные обозначения: Рубли - RUR, Доллары США -  USD, Евро – EUR.  Данные обозначения позволят без проблем загружать курсы валют из интернета, например, с  сайта Центрального банка России.
Ведение статей
На вкладке «Статьи» можно добавить изменить или удалить статью.
Данный справочник позволяет создавать любые иерархии. Вложенность ограничена только Вашим воображением. Первоначально можно занести не все статьи, их удобно добавлять и при заведении операций. Не стоит злоупотреблять излишней детализацией статей, иначе занесение операций будет занимать много времени.
Необходимый уровень детализации Вам подскажет анализ. Если на статью Разные расходы уходит 20% ежемесячного бюджета, то стоит уточнить, из чего она все-таки состоит.



Ведение счетов.
Счета  - реальные или вымышленные места хранения денег.
На вкладке счета можно создавать, редактировать и удалять счета. Можно пересчитать остатки по счетам в одной валюте.
Счета в программе могут группироваться: можно создать группы счетов (Указав тип счета – группа счетов) Долги, Закрытые счета.



Ведение операций.
В программе можно добавлять как уже исполненные, так и плановые операции.
Для занесения операции нужно выбрать
- тип: приход, расход или перевод (со счета на счет).
- состояние операции
- счет
- статью
И указать сумму операции.



В программе можно заводить и повторяющиеся операции, выбрав частоту повторения.



Анализ данных: группировки и отчеты.
Для удобства анализа данных можно либо сгруппировать их на вкладке операций:
по датам, счету, статье, состоянию и любому другому справочнику-классификатору который Вы заведете.



Кроме того, в программе существуют следующие отчеты:

  • Обороты
  • Динамика оборотов
  • Остатки по счетам




Если данных отчетов Вам не достаточно, можно воспользоваться экспортом данных и сделать отчеты, например в excele.

1.2 CashFly
 Сайт программы: http://www.msolt.chat.ru/
Данная программа проста в использовании. Не требует установки – достаточно скопировать на жесткий диск и запустить исполняемый файл. В комплекте с программой идет справка и пример.
 Ведение справочников.
Категории в программе - это статьи доходов  и расходов. Они могут быть трех уровней вложенности.
Категории можно как создать с чистого листа, создав новый файл данных, так и оставив категории примера просто очистив данные (Меню «файл»->»очистить историю…»).
Создаются статьи в левой части главного окна с помощью пункта контекстного меню «Добавить статью», если Вы хотите создать статью на том же уровне что и выбранная или «Добавить ветвь к статье», если Вы хотите добавить уровнем ниже.



В программе сделана попытка реализации бюджета: на каждую статью можно установить лимит денег и лимит количества. ( Расширенный поиск: ctrl+F).

В отчете «обороты за месяц можно сравнить лимит с фактическим значением, так же данный лимит отражается при вводе операции.

 Ведение счетов
В окне «Счета» (Меню «Деньги» ->«Счета»)  выберете в контекстном меню «добавить».
Во всплывающем окне заполните данные по своему счету. Валюту можно как выбрать из списка, так и набрать с клавиатуры. Минусом работы с валютой является невозможность загрузки курсов из Интернета.



Ведение операций.
Для внесения операций прихода или расхода нужно выбрать Доход или Расход (пиктограммы  + или  - соответственно) и категорию из левой части главного окна.
После этого заполнить 2 из 3 параметров: сумму, цену и количество.
Параметры «От кого (Кому)» и «Откуда (Куда)» являются дополнительными справочниками, которыми Вы можете пользоваться.



В программу можно вносить плановые операции: либо предварительно отодвинув дату в будущее, либо скопировав существующую  операцию в будущее (с помощью контекстного меню).
Анализ данных: отчеты и диаграммы.
Анализ в программе можно провести с помощью отчетов (меню «деньги»):
 Итоги
 Обороты по статьям
 Остатки, сводки
 Статьи по месяцам.
 Дополнительная функциональность
Кроме того, CashFly может служить и адресной книгой, и «напоминалкой» о всяких важных и знаменательных событиях.

1.3. MyMoney
Сайт: http://www.planetsoft.ru/products/mymoney/
Программа имеет удобный и понятный интерфейс. Поставляется с подробной справкой и демо-примером.
Ведение справочников.
В программе предусмотрено 3 справочника: валюта, виды прихода и виды расхода. (Меню «справочники»).
Основным недостатком программы является невозможность создавать иерархические справочники доходов и расходов.
Виды прихода и виды расхода являются одноуровневыми справочниками.

При добавлении валюты сразу вводится курс. Т.е. курсы валют являются постоянной величиной в программе и их история не хранится.

Ведение счетов.
На вкладке «Деньги» можно добавить, изменить или удалить счет.
Из нее же можно перейти в окно создания записей: двойным щелчком по названию счета и нажатием кнопки открыть.

Ведение операций.
В окне  создания записей можно создать операции прихода, расхода или перевода.



Дополнительный функционал: Ведение долгов.
В программе отдельно реализовано ведение долгов. Все операции по долгам отражаются и в общем списке записей, но изменить их можно только во вкладке Долги.
С данной страницы можно перейти к операциям, которые Вы даете в долг и Вы берете в долг.
Создание операций «Вам должны» автоматически списывает сумму с указанного Вам счета.



Кроме создания, изменение и удаления операций долгов Вы можете прописать возвраты.

Страница Вы должны отличается только тем, что при создании долга Вы можете указать, что сумму уже потратили, и тогда в общих операциях  будет занесено 2 записи: Взято в долг и Долг потрачен.

На вкладке планирование можно вносить плановые записи прихода и расхода.

Анализ данных: отчеты.
Для анализа данных используются следующие виды отчетов, которые могут быть представлены как в текстовом, так и в графическом виде:
 Мои финансы  (состояние счетов)
 Мои доходы за период
 Мои расходы за период
 Баланс доходов и расходов
 Мне должны
 Я должен
 Планируемые расходы
 Планируемые доходы
 Динамика остатков за период



1.4. Домашняя бухгалтерия
Сайт программы: http://www.keepsoft.ru/homebuh.htm
Данная программа позволяет вести отдельный учет по каждому пользователю. Отличительной особенностью программы является ведение счетов в нескольких валютах. Поставляется с подробной справкой. Основным недостатком является замедление работы при использовании 3 и более валют.
Ведение справочников.
Справочники можно  заполнить как для текущего, так и для любого выбранного пользователя. (При наличии у пользователя пароля, программа его затребует),
Вызов справочников происходит при нажатии на иконку "Категории"


Программа позволяет заводить 2 уровня категорий расходов и доходов. Остальные справочники являются одноуровневыми. Справочник единиц измерения будет полезен, если Вы собираетесь учитывать количество покупаемых предметов, например, бензин в литрах.
Ведение справочника валют.
Из меню Валюты можно вызвать Список используемых валют, в котором можно добавить дополнительную валюту. В программе можно вести одновременно только 5 валют, т.к. все счета являются мультивалютными.



Кроме того, в меню Валюты можно вызвать курсы валют. Программа поддерживает загрузку курсов из Интернета.
Так же из меню Валюты происходит операции по обмену валюты, необходимые, для того чтобы остаток счета в одной валюте, перевести в другую валюту.



Ведение счетов.
На вкладке счета можно добавить, изменить и удалить счет, а так же перенести средства на другой счет. Остатки по счету вводятся во всех используемых в программе валютах.

Ведение операций.
Расходы и доходы учитываются на одноименных вкладках.
При добавлении расходов можно учитывать скидки, при этом сумму внесенной записи программа пересчитает, однако процент скидки не сохранит.

 

При добавлении доходов и расходов можно не выходить из данного окна, а заносить операции кнопкой «еще».
Плановые операции заводятся, отображаются и активируются на вкладке Планирование.

Дополнительный функционал: ведение долгов
Операции по долгам учитываются на отдельной вкладке «долги» и разделяются на долги Должников и долги Кредиторам.
При добавлении долга можно отметить опцию «Погашение равными долями», тогда в справочной таблице выплат рассчитаются аннуитетные платежи.



Возвращение долга происходит из этого же окна, с помощью кнопки возврат долга.
Так же в окне можно установить напоминание о долге.
Все операции по счету, в том числе связанные с долгами и обменом валют, отражаются на вкладке подробно счета.

Анализ данных: фильтры и отчеты.
Операции на вкладках можно фильтровать по датам и зависящим от вкладки критериям, например по должникам или категориям.
Кроме того, в программе существуют следующие виды отчетов:
 Расходы и доходы
 Остатки по счетам
 Плановые операции.
По данным отчетам можно строить диаграммы:



2. Программы с расширенной функциональностью


Бюджетирование  - Ведение категорий
Перейдя в список категорий (Меню «Вид» -> «Категория») можно как создать новую категорию или подкатегорию, так и изменить существующую.
Ограничение данного справочника – Толька 2 уровня иерархии категорий.
При создании или изменении категории можно задать бюджетный период и лимиты на расход или доход по данной статье.

Анализировать выполнение бюджета можно в отчетах «Бюджет по категориям», «Бюджет по подкатегориям» и «Бюджет за период».
Кроме того, данная программа позволяет вести следующие виды справочников: Банки и Корреспонденты.

Ведение счетов.
При добавлении счета пользователь может выбрать: тип счета, валюту и задать начальный баланс. Для банковских и кредитных счетов можно ввести название банка и номер счета.



При добавлении счета с валютой, еще не используемой в программе, программа предложит загрузить валюты из Интернета автоматически. Самостоятельно это можно сделать из меню «Настройки»-> «Курсы обмена валют»


Ведение операций
Перейти к операциям по счету можно из меню «счета» выбрав название нужного счета.
Операции по счетам называются в программе транзакциями.
При добавлении новой транзакции нужно выбрать корреспондента, категорию и подкатегорию, и ввести сумму.



Для комбинированных операций, например при покупке продуктов и бытовой химии, можно воспользоваться кнопкой «разбить». Категория у подобных операций будет «смешанная».

Операции, связанные с инвестициями (покупка и продажа акций, дивиденды и т.д.) создаются в разделе акции.

2.1. AceMoney
Сайт программы:
http://www.mechcad.net/products/acemoney/index_r.shtml
Программа имеет удобный и понятный интерфейс. Поставляется с подробной справкой на английском языке и демо-примером.

Перед началом работы нужно установить валюту по умолчанию. (Меню» Настройки»-> «Региональные настройки»)
 

Анализ данных: диаграммы и отчеты.
Отчеты в программе можно выводить как в табличном, так и в графическом виде.

В программе существует 8  предопределенных отчетов, которые дополнительно можно отфильтровать по счетам, категориям и корреспондентам.

Дополнительный функционал
В программе реализовано отдельно ведение инвестиций. При создании инвестиции необходимо ввести код, источник котировок (например, РТС). Котировки можно ввести вручную или скачать из Интернета.

2.2. DomEconom
Сайт программы: http://www.domeconom.ru/
Централизованное хранение базы данных позволяет пользователю работать со своей базой из любого места. Программа поставляется с подробной справкой и имеет понятный и удобный интерфейс.
В данной программе введено понятие «Тетради». «Тетради» являются местом хранения расходов и доходов, могут быть личными и общими, когда вносить изменения в тетради могут несколько пользователей.

Ведение справочников.
В программе предполагается создание категорий доходов и расходов.
При создании категории (меню «Доходы&Расходы»-> «Создать категорию») вызывается соответствующий мастер. Вложенность категорий не ограничена. Созданные категории отображаются в окне «Навигация»



Ведение счетов.
При добавлении счета (меню «Доходы&Расходы»-> «Создать счет») вызывается  Мастер создания нового счета, который помогает создать счет нужного типа.
Справка по типам счета выдается в этом же окне при выборе типа.



После выбора типа счета, нужно задать необходимы атрибуты: наименование, валюта и др.
Выбор валют в программе ограничен 6 предопределенными валютами, по ним автоматически загружаются курсы.

Ведение операций.
Для создания операций (меню «Доходы&Расходы»-> «Создать категорию») вызывается соответствующий мастер, в котором предопределены шаблоны некоторых операций: платеж, доход, перевод и т.д.



Бюджетирование
Кроме стандартного планирования операций (меню «бюджеты &Планирование»-> «Создать план») в программе реализована возможность создавать бюджеты.
При создании бюджета (меню «бюджеты &Планирование»-> «Создать Бюджет») вызывается мастер созданию бюджета, в котором, определив период и сумму бюджета, можно разбить эту сумму по статьям.  Бюджет содержит только расходную часть.



Удобно при создании бюджета на следующий период сначала задавать прошлые даты.
В таблице отобразятся фактические данные по статьям, по которым можно задать бюджетные суммы, а после этого даты отодвинуть.

 Анализ: фильтры и отчеты.
С помощью окна «навигация можно отфильтровывать операции по счету или по категории.
В программе есть следующие отчеты:
 Расходы по категориям
 Доходы по категориям
 Балансы по счетам
 Выполнение бюджета
 Дополнительный функционал.

Для КПК и смартофонов существует приложение DomEconom  Mobile Extension. Так же можно посылать с мобильных телефонов смс с операциями на сервер DomEconom, которые в последствии можно будет обработаться в программе.

2.3. Family 2007 PersonalFinance
Сайт программы: http://www.sanuel.com/ru/family/index.html
Многофункциональная программа с понятным и удобным интерфейсом. Поставляется вместе с подробной справкой.

Ведение справочников
Переход в список категорий осуществляется с помощью меню «Категории».  К стандартным, идущим с программой категориям можно добавить собственные. Данный справочник имеет только иерархию из 2 уровней, дополнительно разделенные на типы: доходы и расходы.



Дополнительными справочниками в программе являются Получатели  и Члены семьи. Справочник члены семьи позволяет заводить дополнительных пользователей программы. Получателями в программе обозначаются корреспонденты по операциям.
Двойной щелчок по любому элементу справочников позволит перейти на страницу анализа операций в разрезе данного элемента, например категории.



По двойному щелчку на любой валюте можно перейти в раздел загрузки курса из Интернета.

Ведение счетов.
Для того, что бы добавить счет нужно перейти в список счетов с помощью меню «Деньги».
В программе можно создавать счета нескольких типов: денежного потока, к которому относятся наличные, дебитная карта;
имущественные счета, к которым относятся активы, сбережения и депозиты.
и долги.



 Ведение операций.
Двойной щелчок по названию счета позволит перейти в операции для данного счета, где в табличном режиме Вы сможете вводить свои операции.



Кроме того, добавлять операции можно во вкладке Услуги меню «Дом»: данный вид операций разработан для оплаты коммунальных платежей по приходящим счетам.
Плановые платежи добавляются во вкладке Календарь меню «органайзер».

Бюджетирование.
Бюджеты создаются и анализируются во вкладке во вкладке Бюджет меню «Деньги».

Для того чтобы занести бюджетные значения, нужно выбрать месяц и задачу «изменить доход» или «изменить расход».
Далее выбираются статьи, которые войдут в бюджет.



И вводятся суммы по данным статьям:



После заполнения бюджета на вкладке будут отражаться запланированные и фактические расходы и доходы. Тут же можно посмотреть графический анализ бюджета.



 Анализ данных: отчеты.
В программе реализованы 18 готовых отчетов  и возможность настраивать отчеты самостоятельно.
 Дополнительная функциональность.
В программе реализовано много дополнительной функциональности – это ведение контактов и заметок, инвентаризация домашнего имущества, ведение домашнего учета в конвертах, постановка финансовых целей и отслеживания их выполнения.

2.4. Домашние финансы
Сайт программы: http://www.lab-1m.ru/
Программа обладает широкой функциональностью. Интерфейс программы несколько перегружен. Поставляется вместе со справкой.
Ведение справочников.
В программе присутствует несколько справочников: валюты, статьи, клиенты.
Для добавления в справочник валюты нажмите клавишу F12.
Во всплывающем окне можно добавить, изменить или удалить валюту. (Меню «Валюта»).
Из меню «Файл» можно загрузить курсы валют из интернета. Так же курс можно загрузить в ручную.

Для просмотра справочника статей нажмите F5. В данном окне можно создать как статью, так и группу статей, по которой в дальнейшем будет осуществляться фильтрация данных.



Ведение счетов.
Для просмотра справочника счетов нажмите F7. В данном окне можно создать новый счет и задать ему валюту. Так же можно создать группу счетов.



Ведение операций.
Добавление операций возможно во вкладках расходы,  доходы, свободная таблица.



Во вкладке «Планирование» можно заводить плановые и периодические операции, а во вкладке Долги – Бизнес операции связанные с долгами и проектами.

Бюджетирование.
 Создавать бюджеты можно во вкладке бюджеты. В окне Журнал бюджетов. Для создания нужно выбрать период и валюту бюджета.



Для того, чтобы добавить статьи, включенные в бюджет удобно воспользоваться Мастером вставки из окна «Составляющие бюджета».

При добавлении новой позиции в бюджет или при изменении добавленной мастером можно изменить тип позиции бюджета и лимит по статье.



Для создания бюджета по фактическим значениям прошлого периода нужно изменить период бюджета, выбрать в окне «Составляющие бюджета» «Групповые обработки».
Далее выбрать все статьи и в контекстном меню выбрать «Назначить расчетные значения».
После данной операции фактические значения перейдут в плановые и данный бюджет можно будет использовать для будущих периодов.



Анализ данных: диаграммы и отчеты.
Во вкладке диаграммы можно рассчитать движение средств за период, остатки, анализ статей (позволяющий делать прогнозы) и т.д.



Кроме того, программа может подготовить 13 видов отчетов, выгружаемых в excel.
Во вкладках расходы и доходы можно выполнить фильтрацию по любому критерию.

Дополнительный функционал
В программе хорошо реализована работа с проектами и долгами, которая позволяет проводить предопределенные типы операции, рассчитывать проценты и т.д.
В бизнес редакции реализованы «Сценарии проводок», который может использоваться, например, для автоматического списания комиссии при переводе денег со счета и других нестандартных операций.



Нина Донина
финансовый консультант
КГ "Личный капитал"

Отрывок из книги  «Самоучитель. Личные финансы»
 


15.04.2009

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Новый цикл вебинаров в октябре 2018
Эксперты расскажут, как грамотно инвестировать в акции; как использовать все преимущества ИИС, обеспечить собственную независимость и...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
Рассмотрим реальный кейс, с которым однажды в нашу компанию обратился один из клиентов. Бизнесмен 55 лет решил подарить к 18-летию пятерым своим...



Все статьи »
        

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Нестабильность на фондовых рынках заставляет инвесторов искать инструменты для защиты семейного капитала. В периоды кризисов и рыночных шоков привлекательным активом...


Инвестирование через зарубежные страховые компании становится все более популярным способом создания и накопления капитала для достижения долгосрочных финансовых целей....








Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2018

  

CMS Status-X