Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях
5 инструментов для получения пассивного дохода. Как жить на дивиденды
20 декабря

Регистрация еще открыта! »

Жизнь на проценты


«Бόльшую пенсию получает не тот, у кого пенсия больше,
а тот, кто получает ее дольше»

ЧТО ДЕЛАТЬ С ДЕНЬГАМИ?

У простого русского человека Андрея есть капитал – 500 000 долларов. Он хочет жить на проценты от этого капитала, но все, что он знает – положить деньги в банк на депозит и получать проценты.

Банк – хороший инструмент для получения дохода, но держать все деньги на депозитах в банках – не совсем верное решение. Я рекомендую сделать диверсифицированный портфель, который включает в себя разные инструменты для получения дохода.

Чтобы не быть голословным, покажу на примере, как мы инвестировали указанную выше сумму для Андрея и как он будет получать доход.

Итак, вся сумма инвестирована в ряд активов, которые приносят регулярный доход в виде дивидендов (акции и фонды), купонных выплат (облигации), процентов по депозиту (банк), пенсионной ренты (страховая компания).

 
Последняя колонка показывает, сколько инвестор будет получать по каждому активу в год – 24 961 доллар, что составляет 4,99% годовых. Эти цифры мы разбиваем по месяцам, чтобы было понятно, в какой месяц и сколько денег будет падать на счет «пенсионера», но в этой таблице я скрыл ежемесячные выплаты, дабы не усложнять таблицу.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ И ЕЩЕ РАЗ ДИВЕРСИФИКАЦИЯ
Основной принцип инвестирования – диверсификация. В данном случае мы распределили капитал Андрея следующим образом:

  • 30% капитала вложено в облигации отдельных корпораций (6 облигаций)
  •  16% - в два фонда дивидендных акций
  •  11% - в две акции крупных компаний с высокими дивидендами
  •  20% - в страховую компанию
  •   20% - в банк

Думаю, что у многих из вас возникнет вопрос – а недвижимость где?
Дело в том, что у Андрея уже есть недвижимость, которую он сдает в аренду и по которой получает доход в размере 6% годовых, поэтому в этот портфель я недвижимость не включал. Но я считаю, что недвижимость – один из лучших инвестиционных инструментов для получения пассивного дохода и она должна быть в каждом портфеле «пенсионера». В виде физической недвижимости или в виде фондов, выплачивающих дивиденды (об инвестировании в фонды недвижимости я писал в своей статье «Инвестирование в недвижимость через фонды»).

Возвращаясь к портфелю Андрея.
Согласитесь, что данный портфель гораздо лучше, чем банковский депозит – он лучше защищен от рисков, так как хорошо сбалансирован.
Банковские депозиты несут с собой некоторые риски для «пенсионеров»:
  1. Риск понижения процентной ставки. Мы все не раз убеждались в том, что банки меняют свои ставки (чаще в сторону понижения), поэтому сложно планировать получение дохода от банковского депозита на срок более 1 года. Сравните банк с облигациями – покупая облигацию со сроком погашения через 5-10-15 лет вы точно знаете, какие суммы вы будете получать все эти годы.
  2. Риск банкротства банка. Думаю, не стоит вам напоминать о самом основном принципе инвестирования – «Не инвестировать весь капитал в один актив» (по-простому – «Не класть все яйца в одну корзину»). Поэтому не стоит доверять весь свой капитал одному банку. Так же, как и одной компании, чьи акции или облигации вы покупаете.

Сбалансированный пенсионный портфель с понятным планом выплат – это лучший вариант для «пенсионера».

ВСЕ ИНСТРУМЕНТЫ ХОРОШИ
Чем же хорош каждый из этих инструментов?
  1. Облигации – дают гарантию на получение постоянного дохода на протяжении длительного срока (3-10 и более лет). Ни один банк не возьмет у вас депозит на такой срок по фиксированной ставке.
  2. Акции крупных компаний – регулярная выплата дивидендов (без гарантий). Но, если вы взглянете на историю выплат дивидендов по акциям таких крупных компаний, как Coca Cola, McDonald’s, Johnson & Johnson, обратите внимание, что эти компании на протяжении многих лет регулярно выплачивают дивиденды и регулярно их повышают. Это значит, что если сегодня доходность по этим акциям будет на уровне 4%, то через 5 лет она с большой вероятностью может вырасти до 5-6%.
  3. Фонды дивидендных акций – они платят высокие дивиденды, потому что постоянно ищут и инвестируют в акции с высокими дивидендами.
  4. Страховая компания – пожизненная гарантия регулярных пенсионных выплат. Очень важно иметь такой актив в своем портфеле, потому что ни один другой актив не дает пожизненных гарантий выплаты дохода.
  5. Банк – простой и всегда доступный источник пассивного дохода. 
  6. Недвижимость – хотя я не включил недвижимость в данный портфель, я считаю ее очень хорошим и, что немаловажно, для многих понятным источником пассивного дохода.

ЕСТЬ ПЛАН – НЕТ СОМНЕНИЙ.
Если у вас возникает вопрос «Что делать с капиталом, чтобы получать с него пассивный доход?», сделайте для себя простой план его инвестирования в различные инструменты – банк, недвижимость, ценные бумаги, подобный тому, что я показал выше. Такой план и будет ответом на этот непростой вопрос.


Владимир Савенок
финансовый консультант
КГ "Личный капитал"


Получить дополнительную информацию о том, как разрабатывается инвестиционный портфель, вы можете задав вопрос финансовому консультанту.
 

 

 

Подробнее:http://www.lk-finance.ru/content/34/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni/1/Если вы хотели бы разработать для себя инвестиционный портфель, вы можете обратиться за помощью к финансовым консультантам и заказать услугу "Разработка индивидуального инвестиционного портфеля". 

 

 

15.11.2012

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Куда инвестировать в 2019 году. Цикл вебинаров в декабре
Участники получат практические знания, пошаговые инструкции и реальные кейсы, которые помогут эффективно управлять личными финансами в новом...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
Рассмотрим реальный кейс, с которым однажды в нашу компанию обратился один из клиентов. Бизнесмен 55 лет решил подарить к 18-летию пятерым своим...



Все статьи »
        

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Как должны соотноситься возраст инвестора и риск-профиль его портфеля? Классические рекомендации таковы: чем моложе инвестор, то есть чем больше у него времени на...


По собственному опыту знаю, что инвестиции являются более эффективными, если они запланированы заранее.   А пока отвечу на некоторые вопросы, которые мы регулярно...








Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2018

  

CMS Status-X