Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях
5 инструментов для получения пассивного дохода. Как жить на дивиденды
20 декабря

Регистрация еще открыта! »

Задай вопрос о личных финансах!

Как распорядиться своими деньгами? В какой валюте хранить сбережения? На чем стоит экономить, а на чем – нет? Стоит ли сейчас брать кредиты? Как обеспечить финансовую стабильность детей? На эти и другие вопросы читателей «Комсомолки» ответил автор популярных книг о личных финансах, предприниматель, генеральный директор Консалтинговой группы «Личный Капитал» Владимир Савенок. Ответы на вопросы можно почитать здесь.

Елена: Что делать, если понравившаяся вещь стоит 110 долларов, а свободных - только 80? Подождать или купить дешевле что-то подобное? Или одолжить?

Владимир САВЕНОК: Если вещь понравилась, то лучшее ее купить, а не покупать то, что не нравится! И лучше не одолживать, а подождать. Кредит - это всегда плохо. Лучше подождать полмесяца и купить за свои деньги.

Олег: Как научиться планировать свои расходы? А то у меня как только деньги свободные появляются, так сразу хочется что-то купить! Сейчас много программ по ведению домашней бухгалтерии, как выбрать что-то подходящее?

Владимир САВЕНОК: Научиться планировать свои расходы может любой человек. Можно найти специальную программу (их сейчас действительно очень много). Но дело не в программе: у меня есть знакомый, который все записывает на бумажке и очень четко все контролирует. Главное - чтобы было желание это делать.
А чтобы не допустить лишних трат, нужно не допускать того, чтобы деньги попадали к вам в руки. Например, если у вас появились свободные деньги, нужно, чтобы они автоматически зачислялись на ваш депозитный счет в банке. Если вы не можете контролировать себя, свои желания и свои расходы, выберите депозит, с которого нельзя снять деньги, например, в течение трех месяцев. Депозит на три года без права снятия денег - это самый простой барьер!
Но я считаю, что человек, который начал вести учет расходам и доходам, он уже психологически готов тратить меньше. Первый шаг уже сделан. психология человека, ведущего учет, очень сильно меняется, он понимает, что очень многие траты, которые были раньше, бесполезны. Он готов к тому, чтобы не расходовать деньги просто так.

Евгений: У меня заначка в евро. Сейчас ее стоит перевести в доллары? Или, может, просто отнести в банк на депозит в рублях?

Владимир САВЕНОК: Вопросы по валютным курсам - самые сложные! Я не пытаюсь прогнозировать, что дальше будет с евро. Он может как и падать, так и расти. Если сумма большая (50 тысяч евро или 100 тысяч евро), частично начинать конвертировать в доллары. Но не сразу взять 50 тысяч долларов и перевести, а, скажем, по 10 тысяч в месяц. Если сумма маленькая, скажем 3 тысячи евро, тоже разделите пополам и купите доллары. Курс непредсказуем, поэтому важна двухвалютная корзина. И это не для игры на курсах, а для того, чтобы защитить свои накопления. Если бы у вас было 1,5 тысячи евро и 1,5 тысячи долларов, то на ваши сбережения колебания курса не оказали практически никакого влияния. Если у вас такой корзины нет, то ее нужно создавать. И чем быстрее вы это сделаете, тем лучше. Часть денег вы потеряете, когда начнете переводить деньги из одной валюты в другую, но если будете ждать, то можете потерять еще больше.
А саму корзину лучше держать в банке, чем в тумбочке. Зачем терять проценты, которые вы можете заработать?

Марина: Я собираюсь в сентябре в отпуск. Понемногу собираю деньги на это, откладываю в долларах (скорее всего, поедем в Турцию), но мне все говорят, что покупать доллары сейчас, когда доллар растет? Может, стоит копить на отпуск в евро?

Владимир САВЕНОКЕсли вам нужны на отпуск доллары, то не играйте на рынке, а покупайте то. что вам будет нужно. Если едете в ту страну, в которой ходит доллар, собирайте доллары. Кто знает, как будет дальше меняться курс доллара?! Никто не знает. Деньги на отпуск копятся постепенно, логично, что они покупают каждый месяц по той цене, которая сложилась на момент покупки.

Ирина: Как вы считаете, насколько это правильно и логично, когда муж и жена ведут раздельную бухгалтерию, а вместе делают только какие-то глобальные покупки и делят расходы на детей? Такая модель может долго просуществовать?

Владимир САВЕНОК: Все индивидуально, зависит от семьи, от отношения к деньгам. Если подоход к ведению бюджета различный, то есть один - растратчик, а другой - наоборот, думает о будущем, то, видимо, надо делать какой-то раздельный бюджет. Когда у нас общая касса на текущие расходы, а остальное - мы тратим отдельно. Но я считаю, что удобнее всего, когда у семьи совместный бюджет, когда супруги будут в курсе всех трат, инвестиций и так далее. Если семья живет вместе, то у нее безусловно есть какие-то общие цели. А если есть общие цели, то должен быть и общий план.

Андрей: Многие эксперты говорят, что брать кредиты не стоит. Особенно в кризис. Это правило касается всех кредитов? Ведь в нашей стране далеко не каждый может позволить себе накопить на машину, не говоря уже про квартиру.

Владимир САВЕНОК: Кредит - это на самом деле крайне опасная вещь. Если вам очень хочется ездить на новой машине или купить какую-то вещь, вы должны четко проанализировать свои денежные потоки, вы должны понять, как вы будете этот кредит выплачивать. Составьте простую таблицу: ваши доходы в месяц и ваши расходы в месяц. И ответьте на вопрос: сможете вы платить проценты и основной долг или вы будете побираться, просить деньги у родителей, родственников. Если вы платить не сможете, то нечего брать кредит.
Но я бы не советовал брать кредит. Если у вас есть возможность платить по кредиту, то, наверняка, у вас есть возможность как-то эти деньги накапливать. С другой стороны есть люди, которые говорят: "Мы не можем откладывать, потому что сразу тратим. По кредиту я платить буду, а вот сам себе платить я не могу." И таких много. Они считают, что кредиты их дисциплинируют. Получается, что проценты по кредиту - это плата за то, что вы не дисциплинированы.
Однако, я считаю, что такие вещи, как компьютер или стиральная машина - это те вещи, который каждый может себе купить просто регулярно откладывать каждый месяц понемногу. Потом вы купите это за свои деньги и будете жить спокойно.

Ольга: Имеет ли смысл сейчас брать один кредит, чтобы погасить тот, который был взят раньше? Дело в том, что у меня есть рублевый кредит под 23% (эффективная ставка что-то около 24% - так указано в договоре). А сейчас другие банки предлагают кредиты под 18-20%. Может, стоит переодолжить денег, чтобы не переплачивать проценты?

Владимир САВЕНОК: Это называется рефинансирование кредита. Это один из способов уменьшения своих расходов. Нужно четко по цифрам посмотреть, если вы сегодня платите 300 тысяч рублей в месяц по кредиту, а будете платить 200 или 150 тысяч рублей, если переоформите, то брать новый кредит стоит. Но может быть так, что вы будете потом платить 300 или 400 за счет каких-то непонятных комиссий. Нужно просто взять в банке график платежей по кредиту и посмотреть, сколько вы будете платить.
А вот брать один кредит, чтобы погашать другой, - это финансовая пропасть. Вы уже упали и подняться вам будет не просто.

Александр: А владельцу бизнеса куда посоветуете вкладываться: недвижимсоть , свой бизнес, депозиты? Что делать с личными финансами предприятия и руководителя в частности?

Владимир САВЕНОК: Любой инвестор, владеющий бизнесом, каким-то капиталом, должен иметь диверсифицированный портфель. Это может быть и бизнес, и депозиты, считаю, что нужно иметь какие-то ценные бумаги, участвовать на фондовом рынке. Белорусы это можно делать и за рубежом вполне легально. Схема вложений может быть такая: порядка - 20-30% денег должно идти в ценные бумаги, фонды, 20% - это пенсионные планы (пенсионный фонд, страховая компания), 30% - недвижимость, 20% - бизнес. Главное - не вкладывать в один актив. Нельзя все инвестировать в один актив, это очень рискованно.

nastia: Владимир, расскажите, пожалуйста, подробнее об обеспечении финансовой стабильности детей. Какие есть способы? И что делаете именно Вы? Спасибо.

Владимир САВЕНОК: Самый лучший способ обеспечить финансовую стабильность детей - это обеспечить свою собственную финансовую стабильность в будущем. Если вы на пенсии не будете платить деньги у детей, это будет для них самый лучший подарок. Нужно создавать какой-то резерв.
Если вы основной кормилец в семье, то должны позаботиться о безопасности своей семьи в будущем - застраховать свою жизнь.
Думаю, что самое главное для любого родителя - обеспечить образование детей. И этот фонд нужно создавать. Откройте депозит или какую-то инвестиционную программу для своего ребенка и каждый месяц вкладывайте в нее. Определите сумму и накапливайте этот резерв для своего ребенка. А дальше уже ребенок должен сам себя обеспечивать. Неправильно думать, что я сейчас все вложу в ребенка, а потом он будет меня обеспечивать.

Елена: Добрый день, куда бы Вы посоветовали вложить личный капитал, примерно 20 тысяч долларов США.

Владимир САВЕНОК: На самом деле, вариантов в этом случае немного. Самый простой вариант: открыть депозиты в банке в разных валютах. Скажем, в долларах и евро. Это не самый плохой вариант для Беларуси. Выбирать стоит крупный банк.
Можно открыть какую-то накопительную программу, чтобы эти деньги инвестировались в какие-то зарубежные инвестиционные фонды, вносите их туда по частям. Дальше деньги будут работать сами.

Маргорита: Прошу поднять на страницах вашей газеты вопрос: почему в нашем государстве идет постоянная девальвация белорусского рубля по отношению только к доллару США? На протяжении полгода когда в России доллар падает, у нас стоит на месте, но как только в России идет чуть-чуть повышение доллара - у нас сразу выше, корзина валют регулируется только курсом российского рубля. До каких размеров Нацбанк хочет дорастить доллар-до 4? до 5? Чем это вызвано? Что у нас скрытая вторая волна кризиса? У меня валютный кредит в долларах США. Я хочу знать за что я помогаю государству, переплачивая по 300 тысяч белорусских рублей ежемесячно, отрывая эти деньги у своих детей? Или это опять требования МВФ какая выгода государству?

Владимир САВЕНОК: Могу сказать только с точки зрения личных финансов: брать кредит нужно в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Поэтому, валютный кредит - это всегда рискованно.


Владимир Савенок
финансовый консультант
КГ "Личный капитал"

"Комсомольская правда"


02.07.2010

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Куда инвестировать в 2019 году. Цикл вебинаров в декабре
Участники получат практические знания, пошаговые инструкции и реальные кейсы, которые помогут эффективно управлять личными финансами в новом...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
Рассмотрим реальный кейс, с которым однажды в нашу компанию обратился один из клиентов. Бизнесмен 55 лет решил подарить к 18-летию пятерым своим...



Все статьи »
        

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Как должны соотноситься возраст инвестора и риск-профиль его портфеля? Классические рекомендации таковы: чем моложе инвестор, то есть чем больше у него времени на...


По собственному опыту знаю, что инвестиции являются более эффективными, если они запланированы заранее.   А пока отвечу на некоторые вопросы, которые мы регулярно...








Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2018

  

CMS Status-X