Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях

Вебинар «Как создать капитал и жить на проценты»
26 октября 2017 г.

Приглашаем к участию!»

Как распорядиться годовым бонусом

          

            «- Уил, ты правда заработал в прошлом году 2,5 миллиона долларов?

- Да.

- И как ты их потратил?

- Довольно быстро… К хорошему быстро привыкаешь.

- 2,5 миллиона и так быстро???

- Сейчас посчитаем… Половина из них – это налоги. Остается миллион с четвертью. Ипотека - еще 300 штук. 150 000 я отослал родителям – ведь я должен им помочь. Осталось 800 000. 150 000 ушло на машину. Где-то 75 – на рестораны. Около полсотни – на шмотки. А 400 отложил на черный день.

- Весьма разумно…»

Из фильма «Предел риска»

 

Хотя немногие получают такие же большие бонусы, как герой фильма … но принцип использования годового бонуса у большинства людей схож – бонус просто расходуется полностью…

Безусловно, часть бонуса должна быть (именно «должна», а не «может») израсходована. Иначе, зачем мы работаем, если не получать удовольствия от расходования денег? Но другой частью бонуса стоит распорядиться так, чтобы обеспечить себе финансовую защиту в настоящем и в будущем.

Как и на что расходовать часть своего бонуса, я вам советовать не стану.

В своей статье я лишь расскажу о второй части – об инвестировании (статья была опубликована в февральском номере журнала «Генеральный директор» - http://e.gd.ru).


Сегодня Вы можете слышать по радио и ТВ много советов аналитиков, что нужно покупать, а что продавать. Позволю себе заметить, что 75% аналитиков ошибаются в своих прогнозах… Я напомню об основных инструментах управления капиталом, но дам лишь одну настоятельную рекомендацию – решая, как поступить с деньгами, всегда соблюдайте баланс.

Итак, Вы получили годовой бонус, который может составлять большую часть годового дохода семьи. Не спешите сразу расходовать деньги. Если у Вас еще нет резервного фонда, то создать его – это самый разумный способ распорядиться бонусом. Если у Вашей семьи уже есть достаточный резервный фонд, можно подумать об инвестициях.

1. Резервный фонд

Резервный фонд должен составлять не менее 3–5 Ваших среднемесячных расходов. Например, если Вы ежемесячно тратите 100 тыс. руб., Ваш резервный фонд должен быть не менее 300 тыс. руб., а лучше – миллион рублей. Например, когда я начал заниматься собственным бизнесом, у меня был резервный фонд, который позволил мне и моей семье жить на протяжении двух лет на том же уровне, не рассчитывая на доход от стартапа.

Важно, чтобы деньги резервного фонда были максимально ликвидными, поэтому лучшее место для их хранения – депозит в крупном банке. Я советую открывать депозитный счет в одном из банков, входящих в пятерку крупнейших банков страны. Для примера приведу условия депозита, на которые сейчас можно рассчитывать: открывая вклад сроком на 1 год с возможностью пополнения и частичного снятия средств, Вы получаете процентную ставку – 6,25% (для сумм свыше 100 тыс. руб.) или 5,25% (для сумм от 20 до 100 тыс. руб.).

2. Инвестиции

Облигации. Если Вы не хотите рисковать своим капиталом, инвестируйте в облигации с высокими рейтингами надежности в различных валютах – долларах, фунтах, австралийских долларах, южноафриканских рандах (см. таблицу). Обратите внимание на даты погашения – облигации должны погашаться одна за другой каждый год (это так называемая лестница облигаций), тогда Вы гарантированно будете получать указанный доход.

Таблица

Пример портфеля облигаций в различных валютах

 

Название компаний и государств, выпустивших облигации

Валюта

Дата погашения

Доходность к погашению

Рейтинг надежности компании или государства

Goldman Sachs

USD

01.11.2012

2,00%

A1

Morgan Stanley

GBP

14.11.2013

3,50%

AAA

Mercedes Benz Australia

AUD

12.12.2014

5,10%

Baa3

Finland

NOK

08.09.2015

2,20%

AAA

South Africa

ZAR

15.09.2016

7,75%

A3

Доходность к погашению – это тот доход, который гарантированно получит инвестор, если купит облигации и не будет их продавать до погашения.

Акции. Я не рекомендую инвестировать все деньги в облигации – слишком уж консервативно. Часть средств можно вполне инвестировать в фонды акций. Причем Вы можете выбрать как вполне умеренные фонды акций (например, фонд акций крупных компаний США), так и очень агрессивные фонды (фонд акций компаний Ирака). Но доля таких агрессивных фондов, как Ирак, конечно, не должна быть более 5% Вашего капитала.

Статистика за сотни лет показывает, что самым эффективным является пассивное инвестирование – купил и забыл. При пассивном инвестировании лучше всего выбирать индексные фонды – они гораздо дешевле, чем активно управляемые фонды. Вот некоторые советы.

– Если Вы хотите инвестировать в фонд крупнейших акций России, лучше купить паи фонда «Индекс ММВБ», который предлагают многие управляющие компании, но самыми привлекательными, на мой взгляд, являются фонды УК «Газпромбанк» и «ВТБ».

– Если Вы хотите инвестировать в акции крупнейших компаний США или Европы, лучше купить индексные фонды SPDR S&P 500 (тиккер SPY) или Vanguard European ETF (тиккер VT).

– Есть еще один очень привлекательный на сегодняшний день сегмент для инвестирования – дивидендные акции и фонды. На фоне падения фондового рынка дивидендная доходность по ценным бумагам (и по фондам, соответственно) выросла. Например, купив сегодня акции компании General Electric Company (GE), Вы будете получать 3,9% только в виде дивидендов. Компания Government Properties Income Trust (GOV) владеет и управляет недвижимостью в США, сдавая ее в аренду государственным учреждениям. При этом компания платит своим акционерам дивиденды 7,2% в год. Точно также Вы можете инвестировать и в фонды, которые платят дивиденды на уровне 3–8% в год.

Если у Вас пока нет зарубежных активов, я бы очень рекомендовал начать их создавать – российскому инвестору стоит инвестировать за рубежом не менее 30% капитала (а лучше –  не менее 50%). Открыв счет за рубежом, Вы получите доступ к тысячам фондов самых разных стран мира. Фонды акций США, Европы, Китая и Индии, России и Бразилии, фонды драгоценных металлов, недвижимости, нефти и т.д. Имея счет в России, выбор для инвестирования у вас гораздо меньше – только российские активы. Парадоксально то, что инвестировать в российские фонды акций проще и дешевле из-за рубежа – расходы на комиссии уменьшаются в три раза[1].

Многие начинающие инвесторы опасаются, что для инвестирования за рубежом нужны очень большие деньги, однако это не всегда так. Вот о каких суммах идет речь:

– от 500 долл. США в месяц понадобиться для участия в накопительных инвестиционных программах через страховые компании (накопление на образование детей или на пенсию);

– от 2 000 долл. США нужно иметь, чтобы начать инвестировать через зарубежного брокера;

– от 150 000 долл. США потребуется, чтобы открыть счет в страховой компании и получить доступ ко всем основным инвестиционным инструментам в мире. Например, имея такой счет, Вы можете купить облигации ЮАР в южноафриканских рандах или облигации Австралии в австралийских долларах.



[1] О том, как инвестировать за рубежом и кто будет представлять Ваши интересы за рубежом, читайте в статье «Как обеспечить себе финансовую стабильность» (ГД 2010 №6 С.102-106) – Примеч. редакции


Владимир Савенок
финансовый консультант
КГ "Личный капитал"
 


13.02.2012

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Консультации Владимира Савенка в Москве
Владимир Савенок проводит консультации в Москве.
Для встречи с ним необходима предварительная договоренность.

Владимир...


Вебинар «Как создать капитал и жить на проценты»
Куда инвестировать средства, чтобы получать пассивный доход? Как защитить капитал и передать его наследникам? 
Поговорим об этом...


Бесплатный семинар «Инвестирование для достижения целей. Часть 1. Планирование»
г. Санкт-Петербург
26 октября с 19:00 —21:00

После участия в этом мероприятии вы получите ответы на вопросы:
...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
В данной статье будет рассмотрен реальный кейс, с которым в нашу компанию обратился один из клиентов более года назад. Бизнесмен 55 лет решил...



Все статьи »
      

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Накануне моего вебинара 26 октября «Как создать капитал и жить на проценты» мне пришел интересный вопрос от одного из участников:  - Можно ли включать в...


В преддверии моего вебинара «Миллион для вашего ребенка», который состоится 19 октября, я ответил на несколько вопросов, которые вы мне прислали. Регистрируйтесь на...



ФИНАНСОВЫE НОВОСТИ

Дайджест финансовых новостей. Итоги 2016 года



В начале нового 2017 года хочется отметить ряд значимых событий, которые произошли в ушедшем году, и, в связи с ними, дать некоторые рекомендации для инвесторов.    Мировые события прошедшего года   Brexit    Мало кто мог предположить, что граждане Великобритании  выскажутся за выход из Евросоюза. После неожиданного... »





Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2017

  

CMS Status-X