Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях
Вебинар Владимира Савенка «Миллион для вашего ребенка»
19 октября 2017 г.
Приглашаем к участию! »

План накопления денег на будущее детей (стратегия инвестирования) часть 2.

итал

Вашему ребенку 14-16 лет. Осталось всего несколько лет до того, как он начнет обучение в университете. И сейчас Ваша главная задача - защитить накопленный за долгие годы капитал. Вам необходима уверенность в том, что он находится в безопасности и Вы можете выбросить волнения о его сохранности из головы, тем более, что у Вас масса других неизбежных волнений - первые экзамены, тесты и т.д.

С другой стороны Вам хотелось бы получить максимально возможную доходность по своим инвестициям. Поэтому Вы оставляете 25% Вашего портфеля в фондах со средней подвижностью и 25% - в фондах с низкой подвижностью.

А остальные 50%?

Пришло время переместить их в бескупонные американские облигации со 100%ной гарантией определенной доходности.

Безкупонные облигации (zero-coupon bonds) - это ценные бумаги, которые Вы покупаете с дисконтом, через определенный срок Вам будет выплачена ее полная стоимость (например, Вы покупаете за 90 долларов облигацию, которая будет погашаться через 10 лет по стоимости $100).

Лучшее время для покупки этих облигаций - когда Ваш ребенок учится в старших классах. Вы помещаете деньги в облигации на 3-4 года с гарантией того, что к моменту поступления у Вас будут деньги на оплату первых 2 лет обучения. Покупая облигации, Ваши средства находятся в безопасности, а доходность по ним выше, чем на денежном рынке (банковские проценты).

В то же время остальная часть Вашего портфеля может находиться от 4х до 6ти лет в паевых фондах (время до того момента, когда Вам нужно будет оплачивать  следующие годы обучения) и у Вас есть возможность получить по этим средствам хорошую доходность.

Когда Вашему ребенку 17-22, необходимость делать накопления на его образование не пропадает. Впереди еще, как минимум, 4 года, и Вам нужна стратегия, которая позволит получить максимальный доход по этим средствам с минимальным риском. И хотя большинство аналитиков советуют переводить в этот момент все бумаги в деньги, мы все же предпочитаем бескупонные облигации, как возможность получить хорошую доходность и сохранить Ваши сбережения.

Таким образом, Вам следует перевести почти весь свой портфель в бескупонные облигации, срок погашения которых будет приходиться на последние 2 года обучения Вашего ребенка в университете. Но так как у Вас еще есть несколько лет до того, как Ваш ребенок окончит университет, мы также предлагаем Вам оставить 20% средств в фондах с низкой подвижностью, чтобы попытаться не упустить последнюю возможность получения хорошей доходности. Эти дополнительные деньги могут быть весьма кстати, т.к. стоимость обучения постоянно растет и может оказаться выше, чем Вы предполагали первоначально.

Жизнь не так проста, как многие финансовые консультанты и аналитики ее показывают. Это было бы замечательно откладывать ежемесячно, начиная с рождения, по $200 на обучение ребенка и таким образом создать солидный необходимый капитал. Но так не всегда получается. Чаще всего, даже если родители думают об этих накоплениях, они (накопления) идут, как волны - есть возможность - откладываем, а на нет и суда нет. В те годы, когда приоритет имеют расходы на музыкальные уроки или репетитора, родители не всегда имеют возможность отложить что-нибудь на обучение в университете. Другие годы, когда Вас повышают по службе и прибавляют жалованье, дают возможность пополнить фонд на образование ребенка.

Поэтому, вместо того, чтобы заставлять Вас делать ежемесячные отчисления в фонд образования своего ребенка, давайте лучше рассчитаем, сколько средств Вы можете сегодня позволить себе отчислять на эту цель из своего бюджета и сколько Вы накопите к моменту начала обучения Вашего ребенка.

Пример.

Вашему ребенку 3 года и ему осталось 15 лет до поступления в университет.

Ваши общие месячные доходы составляют $1000.

Месячные текущие расходы - $700.

Оставшиеся $300 Вы просто кладете на счет в банке.

Примечание. Такая схема не подходит для большинства семей. Я беру ее лишь для примера. Схема расчетов одинакова для всех и зависит лишь от времени до начала обучения и от того, какую сумму Вы можете откладывать ежемесячно (ежегодно) на эту цель.

Из этих $300 (а это $3,600 в год) Вы готовы ежегодно, в течение 15 лет, инвестировать $1200 ($100 в месяц) в паевый фонд для накопления на образование ребенка.

Итак, что же Вы накопите к 18летию ребенка?

Если размещать средства по стратегиям, изложенным в данной статье, то ежегодная доходность на вложенные средства будет различной в разные годы. НО, УПРАВЛЯЯ ТАКИМ ОБРАЗОМ СВОИМИ ДЕНЬГАМИ, Вы МОЖЕТЕ РАССЧИТЫВАТЬ НА СРЕДНЕГОДОВУЮ ДОХОДНОСТЬ В РАЗМЕРЕ 11%. Это - исторический средний показатель за последние 50 лет.

Всего за 15 лет Вы инвестируете в будущее ребенка $18,000.

К 18летию ребенка на его счете накопится $47,000. Это - неплохие деньги для того, чтобы дать ребенку хорошее престижное образование.

Обратите внимание, какое значение играет ВРЕМЯ при накоплении средств.

За первые 10 лет на счете ребенка накапливается $23,500.

И точно такая же сумма - за оставшиеся 5 лет!

Безусловно, если Вы хотите обучить ребенка в дорогом зарубежном университете, Вам придется выложить порядка $100,000.

В таком случае, Вам необходимо откладывать большую сумму.

Вам вполне достаточно будет инвестировать не $100, а $200 в месяц в паевые фонды. И через 15 лет на счете будет $94,000 (из $36,000, которые Вы вложите в сумме за 15 лет).

Такого же результата (даже немного лучше) Вы добьетесь, если разместите ЕДИНОВРЕМЕННО на 15 лет $21,000.

Вы РАЗМЕЩАЕТЕ НА $15,000 МЕНЬШЕ, А ПОЛУЧАЕТЕ НА $6,000 БОЛЬШЕ!!!

Взгляните на таблицу ниже. В ней Вы можете видеть, какую сумму средств можно накопить в зависимости от того, сколько Вы инвестируете ежегодно в паевый фонд и на какой срок.

Обратите внимание на влияние ВРЕМЕНИ инвестирования на сумму.

Если Вы ежегодно инвестируете $1,000, то за 15 лет накопится $39,190, а за оставшиеся 3 года (до 18 лет) - $17,740. ПОЧТИ ПОЛОВИНА ТОГО, ЧТО Вы ПОЛУЧИЛИ ЗА 15 ЛЕТ!

Сумма накопленных средств

при инвестировании в паевые фонды

в зависимости от срока и размера ежегодных взносов

(доходность 11% в год)

 

 $500

 $1000

 $1500

 $2000

 $3000

 $5000

5 лет

       3 956  

       7 913  

    11 869  

       15 826  

       23 739  

       39 564  

10 лет

       9 781  

    19 561  

    29 342  

       39 123  

       58 684  

       97 807  

15 лет

    19 595  

    39 190  

    58 785  

       78 380  

    117 570  

    195 950  

18 лет

    28 470  

    56 939  

    85 409  

    113 879  

    170 818  

    284 697  

 

У Вас возникли вопросы по данным расчетам? Пишите нам.

В таблице ниже Вы найдете перечень американских паевых фондов с различной степенью подвижности, которые упоминались в данной статье.

 

 

Medium Volatility Funds

Fund

Three Year
Return

Sales
Charge

Expense
Ratio

Type

Thompson Plumb Growth
(
THPGX)

6 %

0 %

1.20 %

Large-Cap Equity

Dodge & Cox Stock
(
DODGX)

5 %

0 %

0.54 %

Large-Cap Equity

PBHG Mid Cap Value
(
PBMCX)

4 %

0 %

1.35 %

Mid-Cap Equity

Muhlenkamp
(
MUHLX)

4 %

0 %

1.17 %

Mid-Cap Equity

Meridian Value
(
MVALX)

11 %

0 %

1.12 %

Small-Cap Equity

Royce Opportunity
(
RYPNX)

6 %

0 %

1.19 %

Small-Cap Equity

High Volatility Funds

Fund

Three Year
Return

Sales
Charge

Expense
Ratio

Type

Excelsior Value & Restructuring
(
UMBIX)

-6 %

0 %

0.94 %

Large-Cap Equity

Fidelity Growth Company
(
FDGRX)

-22 %

0 %

0.95 %

Large-Cap Equity

Dreyfus Midcap Value
(
DMCVX)

1 %

0 %

1.15 %

Mid-Cap Equity

Bridgeway Aggressive Growth
(
BRAGX)

-5 %

0 %

1.81 %

Mid-Cap Equity

Buffalo Small Cap
(
BUFSX)

10 %

0 %

1.01 %

Small-Cap Equity

PBHG Small Cap Value
(
PBSVX)

0 %

0 %

1.48 %

Small-Cap Equity

Low Volatility Funds

Fund

Three Year
Return

Sales
Charge

Expense
Ratio

Type

Clipper
(
CFIMX)

13 %

0 %

1.08 %

Large-Cap Equity

Parnassus Equity Income
(
PRBLX)

4 %

0 %

1.00 %

Large-Cap Equity

Mairs & Power Growth
(
MPGFX)

7 %

0 %

0.76 %

Mid-Cap Equity

American Century Equity Income
(
TWEIX)

9 %

0 %

1.00 %

Mid-Cap Equity

Third Avenue Value
(
TAVFX)

2 %

0 %

1.07 %

Small-Cap Equity

Babson Shadow Stock
(
SHSTX)

7 %

0 %

1.03 %

Small-Cap Equity

 

 

Кто-то сомневается в том, что это низкорисковое вложение?

Что ж. Если Вы консервативны во всем, что касается денег и не хотите никаких спазм внизу живота, когда рынок опускается вниз на 15-20%, то для Вас я могу предложить другой способ накапливания денег на образование детей. Со стабильной гарантированной доходностью (конечно же ниже 11% - за спокойствие нужно платить) и очень высокой надежностью хранения Ваших средств.

Это - программы накопительного страхования. Я уже не раз писал о них в своих статьях для рассылки и на сайте, поэтому не буду здесь останавливаться подробно. Скажу лишь, что это достаточно консервативное вложение средств с приемлемой доходностью (выше, чем банковские депозиты) и с дополнительной услугой страхования жизни и потери трудоспособности.


Владимир Савенок
финансовый консультант
КГ "Личный капитал"
 


16.06.2003

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Вебинар «Миллион для вашего ребенка»
Многие из вас (и особенно – мамы, которые, как правило, больше заботятся о защите семьи) не раз задумывались о том, как сформировать...


Вебинар «Как создать капитал и жить на проценты»
Куда инвестировать средства, чтобы получать пассивный доход? Как защитить капитал и передать его наследникам? 
Поговорим об этом...


РАБОТАЕМ ПО СУББОТАМ
С 30 сентября 2017г. мы изменили режим работы нашего офиса и сейчас вы сможете встретиться с консультантом компании «Личный капитал» в...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
В данной статье будет рассмотрен реальный кейс, с которым в нашу компанию обратился один из клиентов более года назад. Бизнесмен 55 лет решил...



Все статьи »
      

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
В преддверии моего вебинара «Миллион для вашего ребенка», который состоится 19 октября, я ответил на несколько вопросов, которые вы мне прислали. Регистрируйтесь на...


На днях произошло событие, важность которого сложно переоценить: суд Лондона вывел активы беглого банкира Сергея Пугачева из новозеландских трастов...



ФИНАНСОВЫE НОВОСТИ

Дайджест финансовых новостей. Итоги 2016 года



В начале нового 2017 года хочется отметить ряд значимых событий, которые произошли в ушедшем году, и, в связи с ними, дать некоторые рекомендации для инвесторов.    Мировые события прошедшего года   Brexit    Мало кто мог предположить, что граждане Великобритании  выскажутся за выход из Евросоюза. После неожиданного... »





Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2017

  

CMS Status-X