Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях
Главное событие года!
КЛУБ ИНВЕСТОРОВ компании «Личный Капитал»
13 октября 2017 года в Москве

Кейс. Миллион для внуков

В данной статье будет рассмотрен реальный кейс, с которым в нашу компанию обратился один из клиентов более года назад. Бизнесмен 55 лет решил подарить к 18-летию пятерым своим внукам определенную сумму в виде стартового капитала.

Задача состояла в том, чтобы организовать такую схему инвестиций, которая бы позволила в течение определенного ряда лет создать целевой фонд для внуков, а в последующем справедливо разделить накопленный капитал между ними поровну. 
Нюанс заключался в том, что внуки были разного возраста: двое старших близняшек 7 лет, 6, 2 и 1 год соответственно. Таким образом, до 18-летия старших оставалось всего 11 лет, а младшей – 17 лет. Так как до совершеннолетия у каждого был свой срок, то подарить каждому одинаковую сумму к 18 годам было бы не совсем справедливо. Ведь деньги имеют свойство изменять свою стоимость во времени, поэтому подаренные по 200 тыс. USD старшим близняшкам оказались бы более весомыми, чем те же 200 тыс. USD, подаренные младшей – инфляция... Откладывать регулярно одинаковую сумму для каждого из внуков до наступления совершеннолетия тоже не справедливо – вклады для старших окажутся меньше, чем вклады для младших из-за разного срока накоплений.

Решение задачи

Для решения этой задачи была предложена следующая схема:
  • Так как итоговый капитал должен был образоваться достаточно внушительным, то был рекомендован английский способ инвестирования через страховую компанию (Unit-linked), как наиболее надежный и гарантирующий высокую защиту капитала.
  • Так как капитал предполагалось накапливать постепенно, то было предложено открыть накопительную программу на срок 11 лет с регулярными взносами по 5 тыс. USD в месяц. Эти взносы ежемесячно списываются с карты и распределяются по фондам инвестиционного портфеля клиента с умеренным рыночным риском. Данный портфель включает в себя фонды акций, облигаций, недвижимости и золота и является сбалансированным по рыночному риску, классам активов и регионам инвестирования. В долгосрочной перспективе такой портфель позволит рассчитывать на доходность в 6-8% в валюте при умеренных рисках.
  • За 11 лет клиентом будет инвестировано всего 660 тыс. USD.
  • Если средняя доходность портфеля составит 8% годовых, то через 11 лет итоговый капитал составит более 1 млн USD.
  • Через 11 лет дополнительные инвестиции прекращаются и начинается этап ступенчатого изъятия капитала в момент наступления совершеннолетия внуков.
  • Так, в 2026 г. потребуется изъять 40% или 2/5 от накопленного капитала для подарка двум старшим близняшкам. Остальной капитал остается инвестированным и ждет своего часа, так как он предназначен для троих младших внуков. Их деньги в это время продолжают работать.
  • Еще через год наступает совершеннолетие следующей внучки и из портфеля происходит изъятие ее доли 33% или 1/3 от имеющегося капитала к тому времени. Оставшийся капитал предназначен уже только для двоих младших внуков и по-прежнему продолжает работать до их совершеннолетия.
  • Далее, через 4 года происходит изъятие 50% капитала для очередного подарка, а все оставшиеся в портфеле активы предназначены уже для самой младшей и ждут своего времени.
  • Наконец, еще через год или через 6 лет после окончания периода регулярных инвестиций, весь портфель продается и полученные деньги дарятся самой младшей внучке на ее 18-летие.
Схема движения капитала при этом выглядит следующим образом:



Заключение

В абсолютных числах внуки получат разную сумму, но принцип справедливости будет полностью соблюден, потому что вклад деда для каждого из внуков окажется одинаковым, а полученная в подарок сумма каждым из внуков будет несколько отличаться в большую сторону, так как будет увеличена на сумму инвестиционного дохода от портфеля за каждый год и покроет инфляцию.

С момента начала реализации данного плана прошел год. Инвестиции клиента идут по плану и у меня есть уверенность, что внуки получат хороший подарок к своему совершеннолетию. 
Я надеюсь, что этот благородный и дальновидный поступок деда станет примером для подражания в его семье и заложит традиции заботы о близких, а так же сохранения и передачи своего капитала из поколения в поколение. 

Если перед вами стоит задача накопления, инвестирования или сохранности капитала, а так же передача его по наследству, то стоит обратиться за помощью к своему финансовому консультанту.

Виталий Рунцо
Финансовый консультант
КГ "Личный капитал"


Полезно почитать: Накопительный план Unit-linked


Для тех, кого интересует английский способ инвестирования через страховую компанию или Unit-linked!
22 ДЕКАБРЯ 2016 г., 19:00 мск
Вебинар Виталия Рунцо  «Инвестиционные программы Unit-linked»
 
РЕГИСТРАЦИЯ уже началась!

 




16.08.2016

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Вебинар «Как создать капитал и жить на проценты»
Куда инвестировать средства, чтобы получать пассивный доход? Как защитить капитал и передать его наследникам? 
Поговорим об этом...


Вебинар «Миллион для вашего ребенка»
Многие из вас (и особенно – мамы, которые, как правило, больше заботятся о защите семьи) не раз задумывались о том, как сформировать...


Вебинар «Вся правда о зарубежном инвестировании и посредниках»
Данный вебинар полезен тем, кто: только начал знакомиться с многообразием зарубежного фондового рынка и хочет составить свой первый...


Вебинар «Индивидуальные инвестиционные счета для начинающих. Особенности инвестирования»
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это ваш первый шаг в мир инвестиций и ценных бумаг. Зачислив на свой счет до 400 000...


Вебинар «Инвестиционные программы Unit-linked»
Посетив данный вебинар, вы узнаете об одном из способов инвестирования за рубежом – инвестировании через страховую компанию.
...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Кейс. Миллион для внуков
В данной статье будет рассмотрен реальный кейс, с которым в нашу компанию обратился один из клиентов более года назад. Бизнесмен 55 лет решил...



Все статьи »
      

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Чтобы быть уверенной в будущем и меньше зависеть от капризов работодателя и перепадов курса рубля, важно научиться управлять личными финансами. О том, с чего начать,...


Вот настало замечательное, солнечное утро очередного рабочего дня.  Ты снова идешь на работу, рядом люди с улыбками на лицах спешат в том же направлении. И ты вместе со...



ФИНАНСОВЫE НОВОСТИ

Дайджест финансовых новостей. Итоги 2016 года



В начале нового 2017 года хочется отметить ряд значимых событий, которые произошли в ушедшем году, и, в связи с ними, дать некоторые рекомендации для инвесторов.    Мировые события прошедшего года   Brexit    Мало кто мог предположить, что граждане Великобритании  выскажутся за выход из Евросоюза. После неожиданного... »





Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2017

  

CMS Status-X