Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях

Вебинары, прошедшие в декабре, доступны в записи. Подробнее »

Сколько стоит дисциплина при инвестировании?

11,4% годовых! Именно такую цифру я рассчитал на примерах двух клиентов нашей компании.
Два месяца назад ко мне обратился клиент нашей компании (Валерий) с вопросом, почему после 4 лет инвестирования доходность его портфеля отрицательная? Вопрос меня очень заинтересовал, потому что я по собственным портфелям знаю, что такого быть не может. Я нашел информацию по портфелю Валерия и увидел, что это действительно так – минус 4,7% после 4 лет инвестирования. Почему так получилось, я поясню позже. А в тот момент я решил найти другого клиента нашей компании, который открыл инвестиционную программу с похожими условиями в тот же период времени – 4 года назад. Найти и сравнить их программы. Ниже – итоги такого сравнения.

 
В 2012 году два клиента нашей компании, Валерий и Сергей, открыли инвестиционные накопительные программы в одной и той же зарубежной страховой компании.
Условия программ приблизительно одинаковые:
  1. Валерий:
    a.     Срок программы – 15 лет
    b.     Ежемесячно инвестируемая сумма – 1200 долларов
  2. Сергей:
    a.     Срок программы – 17 лет
    b.     Ежемесячно инвестируемая сумма – 1700 долларов
 
И Валерий, и Сергей инвестировали деньги в одни и те же фонды, входящие в наш типовой портфель «Умеренный».

Прошло 4 года, а результаты портфеля Валерия и Сергея кардинально отличаются…
Валерий – минус 4,7% годовых
Сергей – плюс 6, 7% годовых.
 
11,4% годовых – довольно большая разница, если деньги инвестированы в один и тот же портфель. Почему она образовалась? После изучения инвестиционного поведения Валерия и Сергея ответ на этот вопрос нашелся сам по себе.
 
СЕРГЕЙ
На протяжении 4 лет Сергей аккуратно инвестировал 1700 долларов в месяц, не меняя никаких условий программы. Он открыл программу с целью накопить капитал на обучение ребенка за рубежом и спокойно следовал этому плану.

ВАЛЕРИЙ
В отличие от Сергея, Валерий уделял гораздо больше «внимания» своей программе:
2013 г. – Валерий уменьшил инвестиционную сумму с 1200 до 900 долларов и изменил состав портфеля, заменив некоторые фонды на другие, более перспективные по его мнению.
2014 г. – Валерий изъял 8000 долларов из программы для инвестирования в другой инвестиционный проект.
Эти два значительных изменения начальных условий программы привели к тому, что у Валерия есть сейчас – минус 4,7%.
 
КРИТЕРИИ УСПЕШНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ
Накопительные инвестиционные программы – это очень интересный и эффективный инструмент. Благодаря этим программам я накопил значительные суммы для своей жены и дочери. Сергей также инвестирует по плану – на обучение своего ребенка за рубежом. И, судя по всему, он получит то, что запланировал.

Но эти программы противопоказаны тем, у кого нет терпения инвестировать дисциплинированно на протяжении длительного срока. ВРЕМЯ и ДИСЦИПЛИНА – самые главные критерии успешного инвестирования. Если вы не можете быть дисциплинированным инвестором на протяжении длительного времени, лучше не приближайтесь к любым долгосрочным инвестиционным программам. Ищите другие варианты инвестирования, которые удовлетворяют вашему пониманию слова «инвестирование». Но помните, чтобы вы не выбрали, указанные выше критерии (время и дисциплина) актуальны всегда и для любых способов инвестирования.


Владимир Савенок
Финансовый консультант
КГ 
«Личный капитал»

19.12.2016

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ

Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
Рассмотрим реальный кейс, с которым однажды в нашу компанию обратился один из клиентов. Бизнесмен 55 лет решил подарить к 18-летию пятерым своим...



Все статьи »
        

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Как должны соотноситься возраст инвестора и риск-профиль его портфеля? Классические рекомендации таковы: чем моложе инвестор, то есть чем больше у него времени на...


По собственному опыту знаю, что инвестиции являются более эффективными, если они запланированы заранее.   А пока отвечу на некоторые вопросы, которые мы регулярно...








Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2019

  

CMS Status-X