Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях
5 инструментов для получения пассивного дохода. Как жить на дивиденды
20 декабря

Регистрация еще открыта! »

Личный финансовый план – искусство постановки целей

Инвестирование само по себе - достаточно интересный процесс, но он должен быть направлен на достижение конкретных целей. Поэтому построение личного финансового плана для каждого инвестора начинается не с выбора инвестиционных инструментов и поиска наибольшей доходности от вложений, а с постановки собственных финансовых целей. 

Важная часть работы финансового консультанта – помочь своим клиентам правильно поставить цели. Для этого консультант должен понять, чего хочет достичь инвестор с помощью своего капитала, какие заветные мечты и какие опасения у него есть, чего он хочет достигнуть обязательно и о каких провалах будет больше всего переживать, - то есть помочь расставить приоритеты.

Еще один важный фактор планирования целей - это управление рисками. При этом в последние годы в США получил признание* подход, когда риск определяется не как математические величины, а как возможность НЕдостижения цели. Это сильно перекликается с тем, как большинство людей интуитивно определяют для себя понятие риска. Ведь на бытовом уровне человек рассуждает о том, получится у него или нет, не вдаваясь в подробности, что цель может быть достигнут частично...  Волатильность имеет значение при планировании, но это не аналогично тому, что цель не будет достигнута.

Таким образом говорить об инвестировании можно в другой терминологии: вместо «рисков и доходности» - «мечты и страхи».




Задача консультанта - выявить страхи и мечты инвестора, связанные с деньгами, трансформировать их в финансовые цели и просчитать суммы, необходимые для их достижения.

 


Так, страх «Потеря источника дохода» превращается в цель «Создание резервного фонда на покрытие 12 месяцев расходов».
Мечта «Купить дом» конкретизируется как цель «Покупка дома. Срок - 2020 год. Стоимость - 12.000.000 рублей». 


 

Остается расставить эти цели в своеобразную пирамиду по приоритетам достижения.



Обычно самыми важными целями для человека являются базовые – безопасность, обеспечение жильем и питанием. Следующим по важности идет поддержание текущего уровня жизни.

Чем ниже уровень цели в пирамиде, тем меньше риск потери капитала при инвестировании готов брать на себя инвестор. Чем выше цель лежит на пирамиде, тем менее критичной она становится, и риски при инвестировании могут быть повышены.

Поэтому следующая задача - создать стратегию инвестирования под каждую цель с соответствующим риск-профилем.

Например, инвестор делает $100 000 ежегодных инвестиций. Тогда $60 000 инвестируются для достижения его важнейших целей – обеспечения себя на пенсии и сохранение привычного образа жизни, $30 000 - на обучение детей и внуков, $10 000 на свои менее приоритетные цели и благотворительность. Следовательно, в соответствии с пирамидой целей $60 000 будут инвестироваться достаточно консервативно, $30 000 с умеренными рисками, а $10 000 достаточно агрессивно.

Конечно, это скорее иллюстрация принципа, так как при практической реализации важным фактором при выборе стратегии инвестирования являются сроки для достижения каждой цели.

Таким образом модель составления личного финансового плана, основанного на целеориентированном инвестировании, можно представить как последовательность из четырех основных шагов:

  1. Описание и постановка целей.
  2. Расстановка стоимостей и приоритетов. Расчет суммы, необходимой для достижения каждой цели.
  3. Создание стратегии портфеля для каждой цели.
  4. Регулярный контроль и отчетность по каждому портфелю.
Пройти через процесс построения такого плана можно как самостоятельно, так и с помощью консультантов компании «Личный Капитал».

 

Борис Кожуховский
финансовый консультант
КГ "Личный капитал"


*По материалам «Goals-Based Wealth Management in Practice» Jean L.P. Brunel, CFA

 
 

17.07.2018

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Куда инвестировать в 2019 году. Цикл вебинаров в декабре
Участники получат практические знания, пошаговые инструкции и реальные кейсы, которые помогут эффективно управлять личными финансами в новом...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
Рассмотрим реальный кейс, с которым однажды в нашу компанию обратился один из клиентов. Бизнесмен 55 лет решил подарить к 18-летию пятерым своим...



Все статьи »
        

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")











ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Как должны соотноситься возраст инвестора и риск-профиль его портфеля? Классические рекомендации таковы: чем моложе инвестор, то есть чем больше у него времени на...


По собственному опыту знаю, что инвестиции являются более эффективными, если они запланированы заранее.   А пока отвечу на некоторые вопросы, которые мы регулярно...








Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2018

  

CMS Status-X