Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях

Вебинары, прошедшие в декабре, доступны в записи. Подробнее »

Unit-linked: что важно знать при открытии программы

Инвестирование через зарубежные страховые компании становится все более популярным способом создания и накопления капитала для достижения долгосрочных финансовых целей.

Однако в последнее время к нам все чаще приходят клиенты, открывшие такие программы на 20-25 лет и уверенные в том, что после прохождения начального двухлетнего периода можно перестать вносить деньги. Формально они правы, так как условия программы это позволяют.

Сегодня поговорим о том, кому подходят долгосрочные программы с регулярным инвестированием через зарубежные страховые компании и на что важно обратить внимание при выборе.

Почему люди открывают инвестиционные программы на 20 и 25 лет с условием регулярно перечислять в них почти все свои свободные деньги?


Разберем на примере

Допустим, вам сейчас 30 – 35 лет, вы имеете ежемесячные доходы, которые превышают расходы на 68 000 рублей, вы открываете накопительную программу на 25 лет с регулярным инвестированием 1 000 $ в месяц.


Оценим риски

Вы уверены, что вплоть до 55-65 лет уровень вашего дохода сохранится и у вас всегда будет возможность ежемесячно вносить по 1000 $? И ещё. Помните 2014 год? Что, если в один момент 1 000$ станет стоить не 62 000 рублей, а 80 000 или 100 000?  Вы сможете продолжать инвестировать?
Тогда почему, имея такие риски, люди подписываются на столь долгосрочные программы?

Многие инвесторы думают: «перевел деньги, пусть работают, больше никаких обязательств». Но проблема в том, что все положенные комиссии будут и дальше сниматься со счета инвестора, как если бы он продолжал делать взносы. То есть новые деньги не поступают, а комиссии списываются. Это очень важная деталь, которая может серьезно повлиять на результат ваших инвестиций.


Можно ли при этом рассчитывать на более-менее приемлемый доход?

Возьмем наиболее оптимистичный сценарий, при котором среднегодовая доходность от инвестирования на периоде в 25 лет составит 7%. Мы инвестируем 1 000$ в месяц, то есть всего за 2 года будет вложено 24 000$, после чего вложения прекращаются.
С учетом всех комиссий и бонусов по истечении 25 лет вы можете рассчитывать на сумму в 38 000$. То есть среднегодовая доходность портфеля составит около 2%.


Что в итоге?

Потеря денег, надежд и разочарование от инвестирования. В то же время накопительные регулярные программы unit-linked - очень эффективный способ создания солидного капитала с помощью инвестирования даже небольших сумм.

 


Плюсы инвестирования через страховую компанию очевидны:

- хранение и приумножение капитала за рубежом;
- нет налоговой отчетности до момента закрытия полиса;
- четкие и простые условия наследования капитала;
- отсутствие налога на наследование;
- защита капитала от третьих лиц;
- автоматизации процесса инвестирования и получения пассивного дохода;
- защита капитала от банкротства страховой компании – активы клиентов отделены от активов страховой компании.



К сожалению, из-за неполного понимания условий программы и неверной оценки собственных возможностей клиенты страховых компаний могут быть разочарованы результатом своего инвестирования (что, впрочем, случается и с клиентами банков и управляющих компаний).

Чтобы не попасть в подобную ситуацию достаточно следовать нескольким простым правилам.

Перед открытием программы внимательно изучите условия.

Уточните у своего финансового консультанта все подробности:
  • срок действия программы
  • комиссии за досрочное закрытие
  • комиссии за обслуживание: административные, за управление и т.д.
Открывая программу, установите порог безопасности. Это поможет пройти без ущерба неблагоприятные финансовые периоды, а также резкие изменения курса валют.
  • Если вы можете выделить для инвестирования 100 000 рублей в месяц, установите сумму взноса 60 000 рублей.
  • Постарайтесь создать под эту программу специальный резерв в сумме взносов за год.                                                                                                                                                             
Если у вас долгосрочная цель, и вы все-таки решили открыть программу на 20-25 лет, порог безопасности должен быть еще выше – сумма регулярного взноса не должна превышать 20% от остающихся после расходов свободных денежных средств. Например, если после расходов у вас остается 100 000 рублей, инвестируете в такую программу не более 20 000 р. в месяц. При этом вы всегда можете дополнительно инвестировать путем внесения разовых сумм.
 

Надеюсь, эти советы уберегут инвесторов от разочарований.
Желаю вам удачных и разумных инвестиций!


Игорь Подопросветов
финансовый консультант
компании "Личный капитал"




18.09.2018

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ

Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
Рассмотрим реальный кейс, с которым однажды в нашу компанию обратился один из клиентов. Бизнесмен 55 лет решил подарить к 18-летию пятерым своим...



Все статьи »
        

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Как должны соотноситься возраст инвестора и риск-профиль его портфеля? Классические рекомендации таковы: чем моложе инвестор, то есть чем больше у него времени на...


По собственному опыту знаю, что инвестиции являются более эффективными, если они запланированы заранее.   А пока отвечу на некоторые вопросы, которые мы регулярно...








Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2019

  

CMS Status-X