Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях
Вебинар Владимира Савенка «Миллион для вашего ребенка»
19 октября 2017 г.
Приглашаем к участию! »

Практикум составления Личного финансового плана (часть 2)

В этой статье я продолжаю тему составления Личного финансового плана, начатую в предыдущей статье.  Давайте вернемся к плану Юрия.

План накопления и инвестирования

Разъяснения по таблице:
Колонки N-Z - это операции, проводимые в тот или иной год.
Колонки E-M - это накопления в активах на тот или иной год.

Июнь 2005 г.
На данный момент капитал Юрия составляет $114,400. В том числе, реальные активы (приносящие постоянный доход) - $61,400.
На счете в банке - $46,400.
Распределяем средства в банке следующим образом:

·         $18,000 - в хедж- или инвестиционный фонд за рубежом (P10) на срок не менее 6 лет с гарантией сохранения основного капитала. Это инвестирование рассматривается как консервативное, если на данную инвестицию будет предоставлена гарантия от финансового института (банка) с рейтингом не ниже А. Потенциальная доходность при данном виде инвестирования - 8% годовых.

·         $9,000 - получение кредита в зарубежном банке под залог инвестирования в фонд под 4% годовых сроком на 6 лет (Z10).Обслуживание кредита будет осуществляться с инвестиционного счета Юрия.

·         $3,000 - открытие программы накопительного страхования сроком на 12 лет с ежегодным взносом $3,000 в зарубежной компании. Цель открытия данной программы - обеспечение своих близких страховой защитой. Я предпочитаю открытие таких долгосрочных программ за рубежом, чтобы избежать возможного валютного риска. Все российские компании принимают взносы только в рублях, поэтому при инвестировании на длительные сроки (15-20 лет) капитал клиента подвергается значительным валютным рискам. Тем не менее, если Юрий захочет открыть такую программу именно в российской компании, то мы также отдаем предпочтение иностранным компаниям, учредителями которых являются известные страховые компании с высокими рейтингами надежности.

·         $4,000 - открытие накопительной пенсионной программы в зарубежной страховой компании сроком на 12 лет (О10). Цель открытия - накопление капитала на пенсию. Это также длительное консервативное инвестирование с гарантиями сохранения капитала и с потенциальной доходностью 4-8% годовых.

·         $10,000 - покупка паев 2-х ПИФов (U10). Это будут ПИФы облигаций и акций. При выборе ПИФов особое внимание уделяется выбору управляющей компании - эта компания должна работать на рынке не менее 3-х лет и показывать результаты лучшие, чем рынок.

·         $5,000 - инвестирование в индексный фонд за рубежом (Q10). Это может быть фонд S&P500 или же другой широкий фонд акций. Инвестирование на зарубежном рынке мне кажется в данный момент привлекательным, так как вероятность значительного падения рынка практически отсутствует - с 2000 по 2002 гг. рынок практически выбрал лимиты падения, хотя никто не может знать, где у рынка дно и где потолок.

Это все операции, которые должны быть сделаны в июне или в июле.
На счете в банке остается $15,400 (D10).
После такого инвестирования средств капитал Юрия будет распределен по рискам следующим образом:
консервативно - 41% капитала;
умеренно - 59% капитала.

Помимо распределения имеющихся средств с июня Юрий начинает регулярно переводить на свой счет в банке $1,640 (46,000 рублей), и в июле на счете Юрия накопится $17,000 (В11).

Июль 2005 г.
Никаких операций, кроме перевода на счет в банке очередных $1,640, нет.

Август 2005 г.
Юрий снимает со счета в банке $1,700 на отпуск (Y12).

Сентябрь, Октябрь, Ноябрь 2005 г.
Только накопление средств в банке.
К этому времени в банке будет находиться сумма $21,900 (В15).

Декабрь 2005 г.
В декабре после очередного взноса на счете в банке будет сумма $23,540 (В16).
В этом месяце Юрий покупает автомобиль - $20,000 (Х16).
После покупки автомобиля на счете в банке останется $3,540.
В течение всего 2006 г. и далее Юрий продолжает ежемесячно инвестировать по $1,640 на свой депозитный счет в банке.

Январь, 2007 г.
На счете в банке накопится $24,690.
Распределение этих средств:

·         $3,000 долларов - в страховую компанию, обеспечивающую семью Юрия страховой защитой;

·         $4,000 - в страховую компанию для пенсионных накоплений;

·         $5,000 - ПИФы;

·         $5,000 - индексный фонд;

·         $1,700 - отпуск.

Помимо этого $1,860 будет списана со счета Юрия в зарубежных фондах для погашения части кредита (Р19).
После проведения этих операций на счете Юрия в банках останется $6,000.

Январь, 2008 г.
На счете в банке накопится $27,400.
Распределение этих средств:

·         $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью Юрия страховой защитой;

·         $4,000 - в страховую компанию для пенсионных накоплений;

·         $6,000 - ПИФы;

·         $6,000 - индексный фонд;

·         $1,700 - отпуск.

После проведения этих операций на счете Юрия в банках останется $6,700.

Январь, 2009 г.
На счете в банке накопится $27,600.

Распределение этих средств:

·         $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью Юрия страховой защитой;

·         $4,000 - в страховую компанию для пенсионных накоплений;

·         $6,000 - ПИФы;

·         $6,000 -индексный фонд;

·         $1,700 - отпуск.

После проведения этих операций на счете Юрия в банках останется $6,900.

Январь, 2010 г.
На счете в банке накопится $27,800.

Распределение этих средств:

·         $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью Юрия страховой защитой;

·         $4,000 - в страховую компанию для пенсионных накоплений;

·         $1,700 - отпуск.

После проведения этих операций на счете Юрия в банках останется $19,200.

2011 г.
На счете в банке накопится $41,000.

Распределение этих средств:

·         $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью Юрия страховой защитой;

·         $4,000 - в страховую компанию для пенсионных накоплений;

·         $1,700 - отпуск.

К этому году Юрий должен купить новый дом - $100,000.
Для покупки Юрий использует средства, полученные от продажи имеющейся в его распоряжении квартиры ($50,000), средства с депозитного счета в банке ($30,000), а также часть средств Юрий забирает из инвестиций в ПИФы ($10,000) и зарубежный индексный фонд ($10,000).
После проведения этих операций на счете Юрия в банках останется $2,300.
К этому моменту инвестиционный капитал Юрия составит $122,000, в том числе:
консервативных активов - 49%;
умеренных активов - 51%.
Также к этому моменту Юрий достигнет одной из основных своих целей - покупка дома.

2012 г.
На счете в банке накопится 22,900 долларов.
Распределение этих средств:

·         $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью Юрия страховой защитой;

·         $4,000 - в страховую компанию для пенсионных накоплений;

·         $1,700 - отпуск;

·         $13,000 - обучение ребенка, если эта оплата будет разовой единовременной. Возможно также распределение этих средств по годам на период обучения (5 лет). В этом случае эти средства будут ежегодно браться с банковского счета Юрия.

После проведения этих операций на счете Юрия в банках останется $1,200.

2013 г.
На счете в банке накопится $21,700.
Распределение этих средств:

·         $3,000 - в страховую компанию, обеспечивающую семью Юрия страховой защитой;

·         $4,000 - в страховую компанию для пенсионных накоплений;

·         $8,000 - в хедж- или инвестиционный фонд за рубежом;

·         $1,700 - отпуск;

После проведения этих операций на счете Юрия в банках останется $5,000.
И так далее по таблице.

2018 г.
Это - год, когда Юрий перераспределяет все свои инвестиции перед уходом на пенсию (для получения пассивного дохода).
На счете в банке - $22,900.

Помимо этих средств Юрий выводит часть своих денег из других активов - страховой компании, фондов и ПИФов:

·         $43,850 - из СК, которая обеспечивала Юрия и его семью страховой защитой;

·         $33,100 - из зарубежных фондов;

·         $20,000 - из ПИФов.

Распределение этих средств:

·         $40,000 - в страховую компанию для заключения договора пенсионного страхования. После этого перечисления средств на счете в страховой компании будет накоплено $128,700;

·         $70,000 - покупка рентной недвижимости для получения пассивного дохода.

Таким образом к этому моменту капитал Юрия составит $326,500, в том числе:

·         $129,000 - страховая компания (пенсионная программа);

·         $97,000 - недвижимость;

·         $100,000 - банк, ПИФы, фонды.

Два актива - страховая компания и недвижимость, позволят Юрию получать регулярный пассивный ежегодный доход в размере $8,500 ($700 ежемесячно):

·         $4,000 - от недвижимости (4% капитала);

·         $4,500 - из СК (3,5% капитала).

Очень важно то, что Юрий будет получать пассивный доход из 2-х разных источников:

·         гарантированную часть - из страховой компании;

·         негарантированную - в виде ренты.

В случае возникновения проблем на рынке недвижимости (что вполне вероятно в столь длительном периоде времени), Юрий всегда будет получать доход из СК.
Доход, получаемый в виде ренты, больше, чем доход из СК, но он не является гарантированным.
Доход, получаемый из страховой компании, является гарантированным и пожизненным.
Каждый год размер аннуитета будет увеличиваться в зависимости от результатов работы компании, но не менее чем на 1%.

2020 г.
Юрий забирает деньги из ПИФов ($62,000), индексных фондов ($48,000) и с банковского счета ($10,000) для того, чтобы осуществить свою инвестицию в бизнес - $120,000.
Независимо от того, хорошо ли будет работать бизнес или нет, Юрий обеспечил себя пассивным доходом в размере $700 в месяц.
В случае если бизнес будет давать тот доход, который планировал Юрий ($20,000 в год), это будет дополнительный источник, который даст возможность Юрию и его семье вести более свободный образ жизни на пенсии.

Данный план показывает, что Юрий может достичь своих целей достаточно просто, без корректировки своих доходов и расходов, а лишь путем планомерных и целенаправленных инвестиций части своего дохода.
При выбранной стратегии инвестирования Юрий будет застрахован от основных инвестиционных рисков, и 50% консервативных инвестиций позволят ему даже в периоды нестабильной ситуации на различных финансовых рынках получать небольшой, но постоянный доход.
В данном плане я не называл конкретные банки, страховые компании и фонды во избежание какой-либо рекламы своих партнеров, но все те инструменты, которые здесь упомянуты, совершенно реальны и отработаны уже не один раз.
ЛФП не может быть теоретическим - он должен быть реализуемым.
В то же время любой ЛФП должен быть гибким, то есть при изменении жизненной ситуации у человека меняются денежные потоки, и в план должны быть внесены коррективы.
Расчеты, сделанные в таблице, позволяют человеку вносить такие коррективы. В то же время личный план, ориентированный на достижение финансовых целей человека, должен оставаться базовым, потому что этот план показывает, что и как нужно делать, чтобы достичь своих целей.

Базой для любого плана является размер инвестируемой суммы. Если в жизни человека происходят изменения, и личный план нуждается в корректировках, человек должен понимать и осознавать, что если он уменьшит инвестируемую сумму, его цели могут оказаться недостижимыми. Именно поэтому ЛФП служит также тем самым стимулятором, который должен заставить человека снова найти пути увеличения своих доходов, чтобы все у него в жизни получилось так, как ему хотелось бы.
Очень важно следить за тем, как растет капитал - в соответствии с планом, или же с отклонением в ту или иную сторону. Если человек видит, что он получил доход не такой высокий, как это было зафиксировано в расчетах, это совсем не значит, что нужно срочно менять структуру активов. Все инвестиции, предусмотренные планом, являются долгосрочными или среднесрочными, поэтому не очень высокие результаты работы ПИФа, инвестиционного фонда, страховой компании за один год - это не показатель того, что так должно быть всегда.
Данный план рассчитан на достаточно консервативных предположениях по доходности, поэтому скорее следует ждать более позитивных результатов от инвестирования, чем негативных.

Самый главный результат при построении Личного Финансового Плана состоит в том, что человек видит, куда он идет, и видит реальные пути достижения своих целей.


Владимир Савенок
финансовый консультант
КГ "Личный капитал"
 


15.08.2005

Понравилась статья? Расскажите друзьям:

отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Вебинар «Миллион для вашего ребенка»
Многие из вас (и особенно – мамы, которые, как правило, больше заботятся о защите семьи) не раз задумывались о том, как сформировать...


Вебинар «Как создать капитал и жить на проценты»
Куда инвестировать средства, чтобы получать пассивный доход? Как защитить капитал и передать его наследникам? 
Поговорим об этом...


РАБОТАЕМ ПО СУББОТАМ
С 30 сентября 2017г. мы изменили режим работы нашего офиса и сейчас вы сможете встретиться с консультантом компании «Личный капитал» в...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
В данной статье будет рассмотрен реальный кейс, с которым в нашу компанию обратился один из клиентов более года назад. Бизнесмен 55 лет решил...



Все статьи »
      

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
В преддверии моего вебинара «Миллион для вашего ребенка», который состоится 19 октября, я ответил на несколько вопросов, которые вы мне прислали. Регистрируйтесь на...


На днях произошло событие, важность которого сложно переоценить: суд Лондона вывел активы беглого банкира Сергея Пугачева из новозеландских трастов...



ФИНАНСОВЫE НОВОСТИ

Дайджест финансовых новостей. Итоги 2016 года



В начале нового 2017 года хочется отметить ряд значимых событий, которые произошли в ушедшем году, и, в связи с ними, дать некоторые рекомендации для инвесторов.    Мировые события прошедшего года   Brexit    Мало кто мог предположить, что граждане Великобритании  выскажутся за выход из Евросоюза. После неожиданного... »





Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2017

  

CMS Status-X