Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях
Наши вебинары в декабре 2017г.
Уникальная возможность получить полезные знания за три декабрьских вечера. Приглашаем к участию! »

Главная / Накопительное страхование жизни


Накопительное страхование жизни


"Страховка - очень важное средство в жизненном
плане любого человека. Проблема со страховкой в
том, что ее нельзя купить тогда, когда она нужна.
Надо предвидеть то, что тебе понадобится, и купить
это, надеясь, что это тебе никогда не понадобится."
Роберт Кийосаки

 

Основной целью открытия программ накопительного страхования жизни является долгосрочное накопление (на пенсию, на обучение ребенка) с наличием страховой защиты.
Такие программы включают в себя:
  • Страхование жизни
  • Консервативное накопление капитала
Страхование жизни – это основная причина для открытия программы. Если доля вашего дохода в общем доходе семьи – более 60%, то вам необходимо застраховать свою жизнь. Если с клиентом компании что-либо происходит, наследники получают накопленный капитал и дополнительные выплаты, размер которых зависит от суммы премии, страхового случая, от тарифов страховой компании.

Консервативное накопление капитала – получение в конце программы гарантированной суммы сбережений. Страховые компании могут гарантировать сохранность средств и минимальную доходность. Если Вы хотите максимально надежно сохранить сбережения, программы накопительного страхования жизни могут помочь в этом.

 

Кому необходимо страхование жизни?

Мы рекомендуем  открыть программу накопительного страхования, если:


  • Вы являетесь основным кормильцем в семье, т.е. ваш доход составляет более 60% от общего дохода семьи
  • Вы решили создать накопления для своих детей (на образование, организацию свадьбы и т.д).
  • Вы хотите получать достойную пенсию, не зависящую от государства.
  • Вам сложно регулярно откладывать и инвестировать деньги, но вас волнует ваше будущее и защита ваших близких.
  • Вам нужны гарантии сохранности вашего капитала.
Если Вы увидели себя в одном из этих пунктов, то эта программа для вас.

В России или за рубежом?

Мы рекомендуем открыть программу накопительного страхования за рубежом по следующим причинам:
  1. Высокая страховая защита при невысоких премиях.
    Для того, чтобы иметь в российской страховой компании такую же защиту, как в зарубежной компании, взнос в российской компании должен быть в 2-3 раза выше.
  2. Надежность.
    Россия пока остается развивающейся страной с не очень стабильной политической и экономической системой. Инвестируя на срок 10-15-20 лет вы должны быть уверены, что за этот период в стране все будет нормально. Эту надежность обеспечивают компании, зарегистрированные в стране с рейтингом  А и выше, и инвестирующие в экономику таких же надежных стран. Россия такой страной не является (для справки - рейтинг надежности России ВВВ).
  3. Взносы и выплаты – в свободно конвертируемой валюте.
    Российские компании, в отличие от зарубежных, принимают взносы и дают гарантии по выплатам только в российских рублях и, таким образом, ваши накопления подвергаются значительным валютным рискам при инвестировании на длительные сроки (5-10-15 лет).
  4. Возможность получения кредита под залог полиса.
  5. Гибкая система при выборе выплаты страховой суммы по окончании действия программы.
    По окончании программы вы можете:
    ·         Получить всю накопленную сумму на свой счет в банке.
    ·         Заключить договор пенсионного страхования на выплату накопленного капитала в виде регулярной     (ежемесячной, ежеквартальной) пожизненной пенсии. Есть также возможность выплаты накопленного капитала в виде регулярных премий в течение определенного срока (5-10-15 лет).
Что лучше – программа накопительного страхования или банковский депозит?

И программа накопительного страхования, и банковский депозит имеют свои преимущества.

Банковский депозит заключается на короткий срок – как правило, до трёх лет. Доходность депозита может значительно колебаться, в зависимости от экономической ситуации. Обычно мы рекомендуем открывать в банках пополняемо-отзывные депозиты, которые можно использовать для хранения резервного фонда и для создания первоначальных накоплений.

Пример
Вы можете инвестировать ежегодно $3 000.
На банковском депозите за 20 лет вы накопите $60 000 плюс проценты в случае, если процентная ставка в течение этого времени будет фиксированной. Но депозиты заключаются, как правило, на срок до трёх лет и проценты по ним колеблются в зависимости от текущей экономической ситуации.
В страховой компании при такой сумме взноса вы получите страховую защиту на случай смерти по любой причине на сумму $165 000. Страховые взносы при этом не пропадают, а накапливаются. Накопленная сумма за 10 или 20 лет будет примерно такой же, как при накоплении в банке, но банк не дает вам страховую защиту.

Это не единственное преимущество страховой компании.
К другим преимуществам относятся следующие:
- простая и чёткая процедура наследования – бенефициары, их доли в наследовании назначаются согласно оформленному вами заявлению;
- возможность оформления пенсионного плана – вы можете получать пенсию от компании, положив туда какую-то сумму единовременно или по истечении действия накопительной программы.

У банковских депозитов есть свои преимущества. Прежде всего, это ликвидность средств, размещенных на депозите. Поэтому на депозитах можно хранить свой резервный фонд и деньги для текущих расходов.

РЕЗЮМЕ
Несмотря на то, что оба этих инструмента относятся к консервативным и имеют примерно одинаковую доходность, по своему назначению они принципиально разные. Поэтому программа накопительного страхования и банковский депозит не конкурируют между собой - они взаимно дополняют друг друга, выполняя совершенно разные задачи.

В заключение нужно отметить, что программа накопительного страхования жизни – очень важная и необходимая составляющая инвестиционного портфеля.

Пример программы накопительного страхования.

Пример 
Мужчина 33 лет открывает страховую пожизненную накопительную программу с ежегодным взносом 2,313 долларов США.
Сумма полиса страхования жизни составляет 300 000 долларов США.


А) В случае закрытия программы на 10-ом году действия программы, ему выплачивается сумма 9,973 долларов (накопленная сумма плюс проценты);

Б) В случае смерти по любой причине на любом году действия программы, наследникам выплачивается:
300,000 долларов США - страховая сумма.

Программы накопительного страхования – довольно сложный инструмент и, если вам нужна дополнительная информация для выбора страховой компании и программы, вам лучше обратиться к финансовому консультанту, который поможет  вам разобраться в деталях разных программ и подобрать оптимальный для вас вариант страховой защиты.

"Страховка - очень важное средство в жизненном плане любого человека. Проблема со страховкой в том, что ее нельзя купить тогда, когда она нужна. Надо предвидеть то, что тебе понадобится, и купить это, надеясь, что это тебе никогда не понадобится."                                                             
                                                                                                                                                                             Роберт Кийосаки


Пенсионные программы страховых компаний.

Если вам от 20 до 40 лет, у вас есть время, чтобы создать капитал, открыв долгосрочную программу накопительного страхования в компании.
Срок выбора программы зависит от того,  в каком возрасте вы хотите пойти на пенсию.

После окончания  срока действия программы у вас есть две возможности:
  • Получить всю сумму накопленных денежных средств на свой счет в банке
  • Получать пенсию с накопленного капитала
Какой размер выплат вы можете получить по окончании программы?
Приблизительные расчеты таковы.

При накоплении капитала в сумме 100,000 долларов к 60-ти годам мужчина будет получать пенсию в размере 7,714 долларов в год, или 643 доллара в месяц.
Женщина будет получать с такого же капитала 6,711 долларов в год или 559 долларов в месяц.
Эти выплаты производятся пожизненно.

Основное отличие страховой компании от пенсионных фондов.

Главным отличием является то, что после смерти пенсионера остаток капитала, находящийся в страховой компании, передается по наследству, а капитал, накопленный в пенсионном фонде, не передается (остаток капитала – это начальный капитал за вычетом уже произведенных пенсионных выплат).

Дополнительные преимущества подобных программ:

  • простая и чёткая процедура наследования – бенефициары и их доли в наследовании, назначаются согласно оформленному вами заявлению;
  • возможность оформления пенсионного плана – вы можете получать пенсию от компании, положив туда какую-то сумму единовременно или по истечении действия накопительной программы.

Мы рекомендуем открыть программу накопительного страхования, если:

  • Вы являетесь основным кормильцем в семье, т.е. ваш доход составляет более 60% от общего дохода семьи
  • Вам нужны гарантии сохранности вашего капитала
  • Вы решили создать накопления для своих детей на образование, организацию свадьбы или покупку квартиры
  • Вы хотите получать достойную пенсию, не зависящую от государства
  • Вам сложно регулярно откладывать и инвестировать деньги, но вас волнует ваше будущее и защита ваших близких

Получить дополнительную информацию Вы можете задав вопрос финансовому консультанту.

Если же вы уже приняли решение об открытии программы накопительного страхования, вы можете заказать услугу у финансового консультанта по открытию такой программы.








отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ
Консультации Владимира Савенка в Москве
Владимир Савенок проводит консультации в Москве.
Для встречи с ним необходима предварительная договоренность.

Владимир...


Вебинары в декабре
Приглашаем посетить наши вебинары в декабре
Авторы -...



Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
В данной статье будет рассмотрен реальный кейс, с которым в нашу компанию обратился один из клиентов более года назад. Бизнесмен 55 лет решил...



Все статьи »
      

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
«Облигации компаний первого эшелона могут выступать альтернативой банковским депозитам для широких слоев населения. Более рискованные и высокодоходные облигации...


Если вы довольно долго Ничего не замечали И внезапно аудитор Вам на всё открыл глаза, Не теряя ни минуты, Закрывайте их обратно, Чтобы вам ещё...








Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2017

  

CMS Status-X