Всё о личных финансах и инвестициях
Всё о личных финансах
и инвестициях

Вебинары, прошедшие в декабре, доступны в записи. Подробнее »

Главная / Банки


Банки


 

Казалось бы, что можно говорить о банках — это самый популярный и известный практически каждому инвестиционный инструмент. У кого из нас нет банковских депозитов? Только у тех, у кого нет денег.
Тем не менее, следует сказать несколько слов и по этому финансовому инструменту.

Банковский депозит — простая и доступная всем форма хранения личных сбережений. Процент по банковскому депозиту, как правило, покрывает уровень инфляции. Это правило справедливо для всех развитых стран, но пока не совсем точно работает в России и других развивающихся странах. В 2002–2003 годах ставки по банковским депозитам в российских банках были меньше, чем уровень инфляции.
Тем не менее, хранение денег в коммерческих банках всегда более выгодно, чем хранение денег дома в тумбочке.

Банковский депозит — это инструмент для краткосрочного инвестирования. Если Вы хотите инвестировать деньги более, чем на 2 года, то лучше использовать другие инструменты. В частности, ценные бумаги, ПИФы и взаимные фонды. В долгосрочной перспективе они дают боле высокую доходность, чем банковские депозиты.
Но если Вы хотите инвестировать деньги на срок от 3 месяцев до 2 лет с гарантиями их сохранности и получения средней доходности, то лучше банковского депозита Вы вряд ли что-либо найдете.

Банковский депозит — средство, в котором держат резервный фонд. Наличие резервного фонда (резервного капитала) — одна из составляющих Плана Финансовой Защиты человека. Именно исходя из этого мы выбираем депозиты по критериям, описанным ниже.

Как выбирать банки?
Вопрос выбора всегда непростой. Дело в том, что оценить надежность того или иного банка всегда достаточно сложно, особенно человеку, не разбирающемуся в банковских технологиях.
Но сегодня в России вступила в силу система страхования вкладов и, как минимум, часть капитала вкладчика будет застрахована. Поэтому одна из рекомендаций по размещению средств в депозиты в банках — размещение по нескольким банкам.

Какой депозит выбрать?
Выбор депозита играет большое значение при инвестировании.
По каким критериям мы выбираем депозиты и предлагаем их своим клиентам? По изложенным ниже. Причем расположены они именно в порядке важности.

  1. Возможность частичного снятия средств с депозита без потери процентов. Как я говорил выше, мы рассматриваем средства на банковском депозите, как резервный фонд. А резервный фонд должен быть ликвидным, то есть таким, чтобы Вы могли его использовать при каких-то непредвиденных обстоятельствах. Вы можете выбрать для этой цели краткосрочный депозит (на срок 3-6 месяцев), но процент по такому депозиту будет невысокий. Лучше выбрать более долгосрочный депозит (1-2 года), по которому банк платит больше, но в то же время банк позволяет снимать часть средств во время действия депозита без потери процентов.
  2. Возможность пополнения депозита. Для чего это нужно? Когда мы разрабатываем планы для своих клиентов, мы используем банковские депозиты для первичного накопления средств. То есть человек открывает депозит в банке и ежемесячно пополняет его. При накоплении определенной суммы на счете, мы распределяем часть накопленных средств по другим, более долгосрочным активам (ценные бумаги, ПИФы, страховые компании, хедж фонды, недвижимость и т.д.). Вот и все. Возможность пополнения позволяет нашим клиентам получать дополнительный доход.
  3. Ежемесячная или ежеквартальная капитализация. Думаю, что здесь нет необходимости объяснять, почему это условие важно — капитализация позволяет работать не только инвестированным деньгам, но и процентам, которые уже заработаны. Капитализация — исключительно важный компонент при инвестировании. Капитализация дает больший эффект при долгосрочном инвестировании (15-20 лет), но даже при размещении на 1 год полученные дополнительные доли процентов всегда приятны.
  4. Фиксированная процентная ставка. Сейчас довольно трудно найти такие депозит, но все же они есть. Фиксированная процентная ставка — это очень хорошее условие в период падения ставок (то, что происходит в России и других странах СНГ с 2000г.). Например, если Вы откроете депозит на 2 года со всеми вышеперечисленными условиями, а к этому добавится еще и фиксированная ставка, это значит, что Вы на 2 года вперед можете планировать свои доходы по данному депозиту. Такой срок для России — это совсем неплохо.

Как видите, выбор депозита и банка — достаточно непростая работа. Но эта работа позволит Вам получить и более высокий доход, и застраховать себя от ненужных финансовых рисков.







отправить сcылку по почте            версия для печати



« Вернуться на предыдущую страницу



ТОП-НОВОСТИ

Все новости »
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
Робот роботу рознь
Если у вас есть аккаунт в Фейсбуке и вы интересуетесь инвестициями, то наверное не могли не заметить ажиотаж, который вызвала в сети статья...


«Работаю по найму, но могу купить квартиру без кредита». История нашего клиента
Еще восемь лет назад Максим Росляков — клиент нашей компании, имел долги в размере пяти зарплат. А сейчас он, работая по найму, как и...


Формирование инвестиционного портфеля. Вопросы и ответы
В преддверии вебинара «Формирование инвестиционного портфеля» мне поступает много вопросов, касающихся этой темы. Сегодня я отвечу...


Кейс. Миллион для внуков
Рассмотрим реальный кейс, с которым однажды в нашу компанию обратился один из клиентов. Бизнесмен 55 лет решил подарить к 18-летию пятерым своим...



Все статьи »
        

Всё о личных финансах и инвестициях
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ
Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании "Личный капитал")










ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ
Как должны соотноситься возраст инвестора и риск-профиль его портфеля? Классические рекомендации таковы: чем моложе инвестор, то есть чем больше у него времени на...


По собственному опыту знаю, что инвестиции являются более эффективными, если они запланированы заранее.   А пока отвечу на некоторые вопросы, которые мы регулярно...








Всё о личных финансах и инвестициях

Главная  |  О проекте  |  Публикации  |   Вопрос-ответ  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
Copyright © 2006-2019

  

CMS Status-X